중소기업취업청년 전월세보증금대출 상세정보 및 대안상품

국토교통부와 주택도시보증공사에서는 전세자금이 부족한 청년들에게 전월세보증금을 대출해 주고 있습니다. 일반적인 전세자금에 비해 청년들에게 매우 유리한 상품으로, 청년전용 버팀목전세자금 상세정보를 자세하게 소개하고, 대안상품과 FAQ도 안내합니다.

 

 

중소기업취업청년 전월세보증금대출 개요

중소기업취업청년 전월세보증금대출은 전세자금이 부족한 중소기업 취업청년을 대상으로 전월세보증금을 대출해 주는 제도입니다. 기본적인 제도의 개요는 아래와 같습니다.

 

• 대출금리 : 연 1.5%
• 대출한도 : 최대 1억 원 이내
• 대출기간 : 최초 2년, 4회 연장 가능, 최장 10년 이용가능
• 신청시기 : 임대차계약서상 잔금지급일과 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내, 계약갱신일로부터 3개월 이내
• 상환방법 : 일시상환

 

해당 제도는 금리, 한도, 대출기간 등 대부분의 조건이 일반적인 대출상품에 비해 청년들에게 매우 유리한 제도입니다. 또 제도의 성격 자체가 지원의 성격을 가지고 있으며, 제한된 기금을 이용하여 최대한 많은 중소기업 취업청년을 대상으로 지원하기 위해 대출 대상 요건이 상당히 많이 있습니다. 아래에서는 대출 대상, 대상 주택, 대출 한도, 대출 금리, 이용기간 등 세부적인 정보를 상세히 소개합니다.

 

중소기업취업청년 전월세보증금대출 상세정보

대출 대상

중소기업취업청년 전월세보증금대출 대상은 아래의 요건을 모두 충족하는 자입니다.

 

• 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 경우
• 대출접수일 현재 만 19세 이상 만 34세 이하의 세대주 및 예비 세대주 포함
• 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자
• 중독대출 금지 : 주택도시기금대출, 은행재원의 전세자금대출 및 주택담보대출 미용자만 신청 가능
• 대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 5천만 원 이하인 자
• 대출 시 신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사의 소득 5 분위별 자산 및 부채현황 중 소득 3 분위 전체가구 평균값 이하인 경우
• 연체, 대위변제, 대지급, 부도 관련 정보 / 금융질서문란정보 / 공공기록정보 / 특수기록정보 / 신용회복지원등록정보가 없는 경우
• 대출접수일 현재 공공임대주택에 입주하고 있는 경우 신청 불가
• 대출접수일 기준 중소, 중견기업 재직자, 청년창업자

 

대상 충족 요건이 상당히 많아서, 추가적인 설명이 필요합니다. 우선 병역의무를 이용한 경우 병역 복무기간에 비례하여 자격기간을 연장하되 최대 만 39세까지 연장할 수 있습니다. 소득의 경우 외벌이 가구나 단독세대주인 경우 3천5백만 원 이하인 자도 신청할 수 있습니다.

 

중복대출금지 조항에 대해서 추가로 자세히 안내하면, 성년인 세대원 전원이 주택도시기금대출을 이용 중이라면 대출이 불가능합니다. 차주 및 배우자(결혼예정 또는 분리된 배우자를 포함)가 전세자금대출 및 주택담보대출을 이용 중이면 대출이 불가능합니다. 다만 아래에 해당하는 경우 예외적으로 중복대출을 허용합니다.

 

• 한국주택금융공사 주택보증서 담보로 취급된 기금 또는 은행재원 전세자금 대출을 이용중인 대출자가 한국주택금융공사 주택보증서 담보로 타 물건지의 기긍 임차중도금 대출을 이용하려는 경우
• 한국주택금융공사 주택보증서 담보로 취급된 기금 임차보증금 대출을 이용중인 대출자가 타 물건지에서 한국주택금융공사 주택보증서 담보로 기금 또는 은행재원 전세대출을 이용하고자 하는 경우

 

단, 소속기업이 대기업, 사행성 업종, 공기업 등에 해당하거나 대출신청인이 공무원인 경우 대출 대상에서 제외됩니다. 또 청년창업자는 중소기업진흥공단의 청년전용 창업자금, 기술보증기금의 청년창업기업 우대프로그램, 신용보증기금의 유망창업기업 성장지원프로그램, 혁신스타트업 성장지원 프로그램 지원을 받고 있는 자를 말합니다.

 

대상 주택

아래 두 요건을 모두 충족하여야 중소기업취업청년 전월세보증금대출 대상 주택이 됩니다.

 

• 임차보증금이 2억 원 이하
• 임차 전용면적이 85㎡ 이하 주택

 

대출한도 및 대출금리

대출한도는 아래 내용 중 작은 금액을 기준으로 산정됩니다.

 

• 호당 대출한도 : 1억 원
• 신규계약 전세금액의 100%
• 갱신계약 증액금액  이내에서 증액 후 보증금의 100%

 

대출금리는 연 1.5%입니다. 자산심사 부적격자의 경우 가산금리가 부과되고, 1회 연장 시 당초 대출조건 미충족자로 확인되거나 2회 연장취급 시부터 버팀목전세자금대출 기본금리를 적용합니다. 단, 1회 연장 시 소속기업의 휴업, 폐업으로 인해 비잘발적 퇴직을 한 경우 1.5% 금리가 유지됩니다.

 

신청시기 및 이용기간과 상황방법

중소기업취업청년 전월세보증금대출은 임대차계약서상 잔금지급일과 주민등록등본상 전입일 중 빠른 날을 기준으로 3개월 이내까지 신청해야 합니다. 또 계약갱신인 경우 계약갱신일, 월세에서 전세로 전환계약인 경우 전환일로부터 3개월 이내에 신청해야 합니다. 쉽게 계약 후 3개월 이내라고 생각하시면 됩니다.

 

이용기간은 최초 이용 시 최대 2년입니다. 2년 1개월씩 4회까지 연장이 가능하여 최종적으로는 10년 5개월까지 이용할 수 있습니다. 단, 10년 이후 연장시점을 기준으로 미성년 자녀가 있다면 추가로 연장이 가능한데, 미성년 1자녀당 2년을 추가로 연장이 가능하며, 최장 20년까지 이용할 수 있습니다. 상환방법은 만기에 전액을 상환하는 일시상환입니다.

 

• 신청시기 : 잔금지급일, 전입일, 계약생신일, 전세 전환일로부터 3개월 이내
• 이용기간 : 최초 2년 1개월, 2년 1개월 4회 연장 가능, 최장 10년 5개월 이용 가능
• 이용기간 예외 : 10년 이후 연장시점 기준 미성년 1자녀당 2년 추가 연장 가능, 최장 20년 이용 가능
• 상환방법 : 일시상환 또는 혼합상환

 

중소기업취업청년 전월세보증금대출 취급 은행 및 연락처

중소기업취업청년 전월세보증금대출은 24년 3월 현재 7개 은행에서 취급하고 있습니다. 취급하고 있는 은행과 은행별 문의처는 아래와 같습니다.

 

• 우리은행 : 1599-0800
• KB국민은행 : 1599-1771
• KEB하나은행 : 1599-1111
• NH농협은행 : 1588-2100
• 신한은행 : 1599-8000
• 대구은행 : 1566-5050
• 부산은행 : 1800-1333

 

청년전용 버팀목전세자금 보증기관별 차이

청년전용 버팀목전세자금은 HUG, HF 두 기관에서 보증을 해주고 있습니다 HUG는 주택도시보증공사, HF는 한국주택금융공사입니다. 위에서 설명한 내용은 주택도시보증공사에 관한 내용인데, 기본적인 지원방향은 동일하지만 HUG와 HF의 차이가 있습니다. 중요한 차이점을 비교하여 정리하면 아래와 같고, 이와 관련된 설명은 표 아래에 추가하겠습니다.

구분	HUG -  주택도시보증공사	HF - 한국주택금융공사
전세보증금반환보증	대출 실행시 전세보증금반환보증과 동시에 가입 분리 불가	전세보증금반환보증 별도 가입 가능
보증한도	입주하는 주택에 따라서 대출한도가 결정	보증신청인의 소득, 신용도에 따라 한도 결정

 

기본적으로 전세자금 대출이기 때문에 전세자금과 주택에 따라 대출한도가 결정되는 것은 동일합니다. 또 대출이기 때문에 대출자의 소득, 신용도에 따라 이용조건이 달라지는 것은 당연합니다. 다만 HUG의 경우 입주하는 주택, 임대차계약을, HF의 경우 보증신청인의 소득, 신용도에 더 중점을 두어서 한도가 적용됩니다. 쉽게 동일한 보증금의 주택이라고 해도 HUG의 경우 80%를 보증해 준다면, HF의 경우 소득과 신용이 반영되어 60%만 보증해 준다는 말입니다.

 

중소기업취업청년 전월세보증금 이용절차

대출신청 및 이용절차

온라인과 오프라인을 통해서 신청할 수 있습니다. 온라인의 경우 기금e든든 홈페이지를 이용하면 되고, 오프라인의 경우 협약은행인 우리, 신한, 국민, 농협, 하나, 대구, 부산은행에 직접 방문하여 신청할 수 있습니다. 기본적인 이용절차는 아래와 같습니다.

 

• 대출조건 확인 : 기금포털, 은행상담
• 대출신청 : 주택도시보증공사 기금e든든, 은행 직접 방문
• 자산심사 : HUG의 자산심사 진행
• 자산심사 결과 통보 : 대출 신성 시 기입한 신청자 휴대폰 번호를 SMS를 이용해 결과 발송
• 거류제출 및 추가심사 : 대출 실행 은행에 필요한 서류 제출, 소득 심사, 담보물 심사 등
• 대출승인 및 실행 : 대출가능 여부 및 대출 한도 확인, 대출 실행

 

필요한 서류

본인확인, 대상 조건 확인, 소득, 재직, 사업영위 확인, 주택 계약 확인 등 다양한 내용을 확인하기 위해 서류를 제출하여야 합니다. 각각 시본적으로 필요한 서류를 정리해 두었으니 아래 표를 참소하시고, 기타 추가 서류가 필요한 경우도 있습니다.

구분	서류
본인 확인	주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택 1
대상자확인	주민등록등본 합가 기간 확인 등 필요시 : 주민등록초본 단독세대주 또는 배우자 분리세대 확인 등 필요시 : 가족관계증명원 배우자 외국인, 재외국민 또는 외국국정동포 시 : 외국인등록증 또는 국내거소신고사실증명 결혼예정장 : 예식장계약서 또는 청첩장
재직 및 사업영위 확인	건강보험자격득실 확인서 근로소득 : 필요시 사업자등록증이 첨부된 재직증명서 사업소득 : 사업자등록증 위의 서류 발급이 불가능한 경우 경력증명서, 위촉증명서, 고용계약서 등 유사 문서
소득확인	근로소득 : 소득금액증명원, ISA 가입용 소득확인증명서, 연말정산용 원천징수영수증, 급여내역이 포함된 증명서 둥 택 1 사업소득 : 소득금액증명원, ISA 가입용 소득확인증명서, 사업소득 원천징수영수증, 세무사가 확인한 전년도 과세표준확정신고 및 납부 계산서 중 택 1 연금소득 : 연금수급권자확인 서 등 기타 연금수령을 확인할 수 있는 증명서
주택확인	확정일자부 임대차(전세)계약서 사본, 임차주택 건물 등기사항전부증명서
기타확인	보증자격 확인 서류, 담보제공 서류

 

중소기업취업청년 전월세보증금대출 대안상품

대안상품으로 청년전용 보증부월세대출이 있습니다. 청년전용 보증부월세대출의 경우 보증금 대출 시 연 1.3%의 금리가 적용됩니다. 한도자체는 중소기업취업청년 전월세보증금에 비해 작지만, 금리에서 상대적인 혜택이 있습니다. 청년전용 보증부월세대출에 대한 정보는 아래 링크에서 확인할 수 있습니다.

 

청년전용 보증부월세대출 상세정보 및 대안상품 확인하기

 

또 다른 대안상품은 청년전용 버팀목전세자금이 있습니다. 중소기업취업청년 전월세보증금의 경우 한도가 최대 1억 원이며, 전세보증금의 100%까지 보증을 받을 수 있습니다. 다만, 현실적으로 100%까지 모두 보증을 받는 것은 쉽지 않습니다. 청년전용 버팀목전세자금의 경우 전세보증금의 80%까지 지원이 가능하지만, 애초에 대출한도가 최대 2억 원으로 큰 편입니다. 다만, 대출금리는 최저 연 1.8%, 최대 연 2.7%로 높은 편입니다. 청년전용 버팀목전세자금에 대한 정보는 아래 링크에서 확인할 수 있습니다.

 

청년전용 버팀목전세자금 상세정보 확인하기

 

중소기업취업청년 전월세보증금대출 FAQ

중소기업취업청년 전월세보증금대출을 이용하는 사람들이 자주하는 질문과 답변을 정리하였습니다. 참고하시기 바랍니다.

 

Q1. 대출 접수일을 기준으로 하는 요건들이 많던데 대출접수일이 정확하게 언제인가요? : A1. 온라인을 통해서 점수한 경우 본인 및 배우자의 정보제공동의를 모두 완료한 날을 기준으로 하고, 은행 영업점에 점수를 한경우 은행 영업점에서 기금e든든으로 대출신청정보를 수신한 날을 기준으로 합니다.

 

Q2. 주택을 소유중이라도 무주택으로 인정받아 신청가능한 경우가 있다고 하던데요? : A2. 네, 주택을 소유한 경우에도 다음과 같은 경우에는 무주택자로 인정 가능합니다.

 

• 상속으로 인하여 주택의 공유지분을 취득한 사실이 판명되어 그 지분을 처분한 경우
• 도시지역이 아닌 지역 또는 면의 행정구역에 건축되어 있는 주택으로서 사용승인 후 20년 이상 경과된 단독주택, 85㎡이하의 단독주택, 소유자의 가족관계의 등록에 과한 법률에 따른 최초 등록기준지에 건축되어 있는 주택으로서 직계존속, 배우자로부터 상속된 단독주택의 경우
• 개인주택사업자가 분양을 목적으로 주택을 건설하여 이를 분양 완료하였거나 그 지분을 처분한 경우
• 세무서에 사업자로 등록한 개인사업자가 그 소속근로자의 숙소로 사용하기 위하여 주택을 건설하고 소유하고 있거나 정부시책의 일환으로 근로자에게 공급할 목적으로 사업계획승인을 얻어 건설한 주택을 공급받아 소유하고 있는 경우
• 20㎡이하의 주택을 소유하고 있는 경우, 단, 2세대 이상의 주택을 소유한 자는 제외됨
• 60세 이상의 직계존속이 주택을 소유하고 있는 경우
• 무허가 건물을 소유하고 있는 경우
• 건물등기사항전부증명서 또는 건축물관리대장의 공부상 주택으로 등재되어 있으나, 주택이 낡아 사람이 살지 아니하는 폐가이거나 주택이 멸실되었거나 주택이 아닌 다른 용도로 사용되고 있는 경우 멸실시키거나 실제 사용하고 있는 용도로 공부를 정리한 경우

 

Q3. 주택 소유를 확인하는 세대원의 범위는 어디까지 인가요? : A3. 세대주 및 세대원 전원으로 세대원은 배우자, 직계존속 또는 직계비속까지입니다. 분리된 배우자 및 그 배우자와 동일한 세대를 이루고 있는 직계비속, 세대주로 인정되는 자의 민법상 미성년인 형제, 자매, 공동명의 담보제공자가 범위에 속합니다.

 

Q4. 퇴사 혹은 폐업한 경우 소득 산정기준은 어떻게 되나요? 퇴사 전 직장, 폐업 전 소득으로 계산하나요? : A4. 대출접수일 기준 퇴직한 경우 퇴직증명서, 폐업증명서 등으로 확인 후 연소득이 없는 것으로 간주합니다. 전 근무지나 폐업한 사업장의 소득으로 소득을 산정하지는 않습니다.

 

Q5. 대출 실행 후 철회가 가능한가요? : A5. 대출 실행 후 아래의 기일 중 늦은 날로부터 14일 이내에 대출계약철회가 가능합니다. 대출계약서류를 제공받은 날, 대출계약체결일, 대출실행일, 사후자가산심사결과 부적격 확정통지일입니다. 대출계약 철회권의 효력이 발생한 이후에는 철회권 행사 취소가 불가능합니다.

 

Q6. 소득산성은 세전인가요, 세후인가요? : A6. 소득산성 기준은 세전기준으로 산정됩니다.