저신용, 저소득 사업자 햇살론

저신용, 저소득 사업자에게 담보로 사용할 수 있는 보증서를 제공해서, 영세기업이나 소기업, 소상공인 등이 서민금융지원을 받을 수 있는 제도가 자영업자 햇살론입니다. 지원대상, 지원내용, 신청절차 등을 자세하게 소개합니다.

 

 

사업자 햇살론 개요

사업자 햇살론은 우리가 알고 있는 일반적인 햇살론의 사업자 버전이라고 생각하면 됩니다. 일반적인 햇살론이 소득이 있는 근로자들을 위한 제도라면 사업자 햇살론은 일반 영세기업, 저신용, 저소득 자영업자를 위한 제도입니다. 햇살론이 서민금융진흥원에서 자세히 안내한다면, 사업자 햇살론은 중소벤처기업부에서 자세한 정보를 얻을 수 있습니다.

 

사업자 햇살론은 정부에서 직접 대출을 해주는 것은 아니고, 전국에 있는 17개 지역신용보증재단에서 보증을 해주면, 이 보증을 담보로 지역농협, 수협, 신협 등에서 대출을 받을 수 있도록 하는 제도입니다. 저신용자, 저소득자뿐 아니라 개인회생이나 개인워크아웃 중인 경우에도 성실하게 상환 중이라면 이용할 수 있습니다. 게다가 무등록, 무점포 자영업자들도 이용할 수 있습니다.

 

창업자금, 운전자금 용도로 대출이 실행되고, 대환자금으로 대출이 가능하기 때문에 매우 좋습니다. 상환방법도 1년 거치 후 4년 원금균등분할상환이기 때문에 당장 이자가 부담스러운 사람들에게도 매우 큰 장점이 있는 상품입니다. 금리는 대출기관에 따라 차이가 있지만 10.5% 내외라고 생각하면 됩니다.

 

사업자가 아니라 근로자라면 근로자 햇살론을 아래 링크를 통해 자세히 알아보시기 바랍니다.

 

근로자 햇살론 자세히 알아보기

 

사업자 햇살론 상세내용

사업자 햇살론을 이용하려는 사람들이 가장 궁금해 하는 지원대상은 아래와 같습니다.

 

• 연소득 4,500만 원 이하의 개인신용평점 744점 이하의 자영업자 : 저신용자 지원
• 연소득 3,500만 원 이하의 자영업자 : 저소득자 지원
• 개인회생, 개인워크아웃 프로그램의 변제계획에 따라 9회 이상 성실하게 상환 중인 자

 

개인신용점수 확인하는 방법

 

대출한도는 자금의 성격에 따라 달라지는데, 운영자금은 2,000만 원, 창업자금은 5,000만 원, 대환자금은 3,000만 원까지 가능합니다. 대환자금은 대부업체, 캐피탈, 저축은행, 신용카드사, 보험회사 등 16% 이상의 고금리 채무 대환시에 지원됩니다. 단, 개인회생, 개인워크아웃 프로그램 성실상환자들은 대환자금을 이용할 수 없습니다.

 

세부적인 내용은 대출기관마다 차이가 있지만, 금리는 10.5% 내외이고, 대출기간은 최대 5년으로 1년간 거치가 가능합니다. 아래에 표로 보기 쉽도록 정리하였습니다. 

 

구분	내용
지원대상	연소득 4,500만 원 이하 개인신용평점 744점 이하 자영업자 연소득 3,500만 원 이하 자영업자 개인회생, 개인워크아웃 9회 이상 성실상환자
대출한도	운영자금 : 2,000만 원 창업자금 : 2,000만 원 대환자금 : 3,000만 원 (개인회생, 개인워크아웃 성실상환자 이용 불가)
대출금리	10.5% 내외
대출기간	최대 5년 (1년 거치)
상환방법	원금균등분할상환 (대출기관마다 상이함)
대출기관	지역농협, 수협, 신협, 새마을금고, 산림조합, 상호저축은행

 

2023년 7월 14일부터 중소벤처기업부에서 저소득, 저신용 자영업자의 금융비용 부담 경감을 위해서 1천억 원 규모로 특례운용을 합니다. 현행제도보다 최대 3.44% 정도 금리가 인하되고, 보증비율을 100%로 높이며, 보증료율도 0.2% 낮춰서 운영하기 때문에 훨씬 유리하다고 볼 수 있습니다. 자세한 내용은 아래를 참고 하시기 바랍니다.

 

사업자 햇살론 특례보증 알아보기

 

사업자 햇살론 Q&A

위에서 정리한 공통적인 내용을 보고 충분히 이해할 수 없다거나, 특별한 상황에 있는 사람들을 위해 사업자 햇살론을 이용하는 사람들이 많이 하는 질문을 정리하였습니다.

 

• 사업자 햇살론을 취급하는 기관이 여러 곳이 있는데, 승인률이 높은 곳이 있나요? - 단위수협이나 산립조합을 이용하는 분들은 특정 사업을 하는 사람들이 아니면 거의 사용하지 않기 때문에 제외하면, 일반적으로 저축은행, 새마을금고가 승인률이 높습니다.
• 저축은행 중에서 특히 승인률이 높은 곳이 있나요? - 현실적으로 중소규모의 저축은행이 승인률이 높습니다. 이미 충분한 인지도를 가진 저축은행들은 취급하는 상품이 다양하기 때문에, 사업자 햇살론에 상대적으로 소극적인 영업전략을 가지고 있기 때문입니다.
• 프리랜서도 지원을 받을 수 있나요? - 프리랜서나, 농림어업인들도 지원 조건에만 충족되면 지원받을 수 있습니다.
• 무등록, 무점포 사업자도 이용할 수 있나요? - 무등록, 무점포 사업자도 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자는 가능합니다.
• 정부지원대출을 받을 때 가능한 대출들을 모두 한번에 받을 수 있나요? - 정부지원상품의 경우 개개인의 상황에 맞는 지원과 많은 사람에게 지원하는 것이 목적이기 때문에, 한번에 모두 받는 것은 불가능합니다. 또 특정 지원을 받은 경우 다른 지원을 받을 수 없기도 하기 때문에 계획적으로 이용해야합니다. 아래의 정부지원대출 받는 순서를 참고하시기 바랍니다.

 

정부지원대출 받는 순서 확인하기