정부지원대출 이용 중 서민대출 - 햇살론뱅크

정부지원대출을 이미 이용 중인 경우에 추가로 이용할 수 있는 저금리 서민대출인 햇살론뱅크를 소개합니다. 햇살론뱅크는 저소득, 저신용자들의 신용회복을 통해 1금융권 대출을 이용할 수 있도록 도와주는 징검다리론의 조건 완화버전이라고 생각하면 됩니다.

 

 

햇살론 뱅크 소개와 필요성

저신용자의 경우 현실적으로 은행권에서 대출을 받는 것은 불가능하기 때문에, 고금리의 대출을 이용할 수 밖에 없습니다. 그렇게 되면 장기적으로 많은 숫자의 신용불량자가 발생할 가능성이 있습니다. 그래서 정부에서는 이런 저신용자들을 지원하는 정책을 통해 저금리로 대출을 받을 수 있도록 도움을 줍니다. 문제는 고금리의 대출을 이용하지 않을 뿐이지, 소득이 갑자기 증가하는 일은 없기 때문에 근본적인 해결이 될 수는 없습니다.

 

정부지원 서민대출을 이용하고 있는 저신용자의 경우 대출이 필요하게 되면, 일정한 요건이 되면 추가로 정부지원 대출을 받을 수 있도록 해주는데, 대표적인 상품이 징검다리론입니다. 징검다리론을 통해 고금리 대출을 이용하는 것을 사전에 방지해서 신용을 회복해 1금융권을 이용할 수 있도록 하는 것이 목적인데, 이런 징검다리론의 조건을 갖추지 못하면 결국 고금리 대출을 또 이용해야 합니다.

 

그래서 징검다리론보다 신청 조건을 완화하여 만들어진 상품이 햇살론 뱅크입니다. 햇살론 뱅크는 저신용 저속득 서민들이 부채를 줄이고, 신용이 개선되면 1금융권인 은행 상품을 이용할 수 있도록 지원하는 것이 목표입니다. 현재 한시적으로 대출한도가 500만 원 증액되어 있어서 더 좋은 상태이며, 성실하게 상환만 한다면 우대금리를 적용해 주어 금리면에서도 도움이 됩니다.

 

단, 소득이 있는 경우에만 가능하기 때문에 무직자라면 아래에 링크를 통해, 다른 상품을 확인해 보시기 바랍니다.

 

무직자 직업훈련 생계비 대출 알아보기

 

무직 청년, 대학생 대출 햇살론유스 알아보기

 

햇살론뱅크 상세내용

햇살론뱅크 신청자격

햇살론뱅크를 이용하기 위해서는 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용하거나, 현재 성실하게 상환하고 있거나 정상적으로 완제 후 3년이 경과하지 않아야 합니다. 참고로 정책서민금융상품은 아래와 같습니다.

 

• 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출2, 햇살론유스

또 부채나 신용도가 개선된 저소득, 저신용자여야 하는데 기준은 아래와 같습니다.

 

• 신청일 기준 최근 1년 가계 대출잔액이 감소 또는 개인신용평점이 상승한 경우
• 연소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 경우
• 연소득 3,500만 원 이하인 경우는 신용평점 상관없이 신청 가능

 

햇살론뱅크 대출조건

햇살론뱅크 대출조건은 아래 표를 보면 간단하게 알 수 있습니다.

구분	내용
대출한도	최대 2,500만 원
대출금리	은행마다 상이 평균적으로 7% 내외(보증료 포함)
대출기간	3년 또는 5년 기간내 최대 1년 거치 가능
상환방법	원리금균등분할상환
중도상환수수료	없음

 

현재 취급하는 은행은 하나, 기업, 경남, 대구, 신한, 농협, 제주, 부산, 국민, 우리, 광주, 전북, 수협입니다. 대출한도는 기존 2,000만 원 이였으나 2023년 12월 31일까지 한시적으로 2,500만 원으로 증액되어 있습니다. 2024년 1월부터는 정책에 의해 한도가 변경될 수 있다는 점을 꼭 참고하시기 바랍니다. 대출기간은 3년, 5년을 선택할 수 있으며 최대 1년까지 거치기간을 가질 수 있어 당장 소득이 적은 경우에 유리할 수 있습니다.

 

대출금리는 은행별로 매우 상이한데 현재 하나은행이 경우 평균 5.85%로 가장 낮고, 전북은행이 평균 9.73%로 가장 높습니다. 단, 보증료 2%를 제외한 금리이며, 금리가 낮다는 것은 요구하는 신용점수가 높아 거절확률이 높다는 의미입니다. 사회적 배려대상자의 경우 1%, 연소득 3,500만 원 이하의 만 34세 이하 청년의 경우 0.5%, 서민금융진흥원 금융교육을 이수자의 경우 0.1% 금리를 인하받을 수 있습니다. 또 성실상환을 하면 은행마다 차이가 있지만 최대 0.3% 금리 인하를 받을 수 있습니다.

 

중도상환 수수료는 없으며, 상환방식은 원리금균등분할상환입니다. 비슷한 상품인 징검다리론이 조건이 더 까다롭지만 대출한도가 크고, 대출금리 역시 보증료가 없기 때문에 좀 더 낮은 편입니다. 징검다리론의 신청자격과 조건을 알아보려면 아래 링크를 이용하시면 됩니다.

 

징검다리론 신청자격 및 조건 알아보기

 

햇살론뱅크 신청방법

협약되어 있는 은행 창구에 방문을 하거나, 은행의 App을 통해서 신청이 가능합니다. 대출신청 전에 서민금융진흥원 App을 이용해 간편한 사전자격조회를 통해서 자격을 확인할 수 있습니다. 조회 후에 은행을 방문하시면 훨씬 더 빠르고 편리하게 이용할 수 있습니다. 단, 실제 보증 및 대출 가능여부와는 차이가 있을 수 있기 때문에 최종적으로는 꼭 은행에 방문하여 상담해 보시기 바랍니다.

 

햇살론뱅크 Q&A

• Q1. 사업자도 이용할 수 있나요? : A1. 사업소득자도 이용할 수 있습니다. 미등록 사업자도 요구하는 조건과 서류를 준비하면 이용할 수 있습니다.
• Q2. 연금 소득이 있는 경우에도 이용할 수 있나요? : A2. 공적연금 소득에 한해서 이용이 가능합니다. 국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금이 해당됩니다.
• Q3. 무직자는 이용할 수 없나요? : A3. 안타깝지만 소득이 있는 경우에만 이용할 수 있습니다.