개인회생 중 사업자 대출 - 서민금융진흥원 창업운영자금

개인회생 중인 경우에 사업자라면 대출을 받는 것이 보통 힘든 일이 아닙니다. 하지만 서민금융진흥원의 미소금융 창업·운영자금을 이용하면 개인회생 중이라도 사업자 대출을 받을 수 있습니다. 자격부터 대출 조건을 자세하게 소개합니다.

 

 

개인회생 중 사업자 대출 소개

서민금융진흥원에서는 창업과 운영을 위한 자금을 대출해 주는데, 전통시장 상점을 운영하는 사람부터 영세사업자, 일반사업자 등 다양한 사업자들에게 지원을 해주고 있습니다. 그중에서도 신용회복지원을 받고 있거나 개인회생 중인 사업자, 개인파산 신청 중인 사업자들을 지원하는 미소금융 창업·운영자금이 있습니다. 프리랜서의 경우에도 지원을 받을 수 있고, 무등록사업자로 운영하는 경우에도 지원을 받을 수 있습니다.

 

개인회생 중인 경우에는 개인신용평점이 매우 낮기 때문에 창업을 하기 위해 대출을 받는 것도 어렵고, 사업 중인 경우에도 상업을 운영을 하거나 시설을 개선하기 위해 필요한 자금을 대출받는 것이 어렵습니다. 심지어 사업이 어려워 생계를 위한 자금이 필요한 경우도 마찬가지입니다

 

서민금융진흥원에서는 다양한 프로세스를 이용해서 개인신용평점이 낮은 사람들을 지원하는 제도가 있습니다. 일반적인 은행에서 사용하는 표준화된 심사규정으로는 대출이 불가능하지만, 서민금융통합지원센터를 통해 상담을 받으면 개개인의 상황에 맞추어 필요한 자금을 대출받을 수 있습니다.

 

사업자가 아니라 직장인이나 연금소득자라면 아래 링크를 확인해주시기 바랍니다.

 

개인회생 중 추가대출 - 햇살론 15 특례보증 알아보기

 

미소금융 창업·운영자금 세부내용

미소금융 창업·운영자금의 지원대상과 세부적인 내용은 아래표를 참고하시면 됩니다. 개인회생 중이거나 지원자격을 갖추지 못했다고 하더라도 예외사항을 지원대상에 포함을 해주기 때문에, 개인회생 중에도 대출을 받을 수 있으니, 아래 내용을 꼭 확인해 주시기 바랍니다.

구분	내용
지원대상	개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자 기초생활수급자 및 차상위계층 이하 근로장려금 신청 대상자 위 3가지 중 한가지 요건에 해당
예외사항	신용회복지원 확정 또는 개인회생 인가 후 6개월 이상 경과하고 6회차 이상 변제금을 납입한 경우 개인회생 신청자 중 법원으로부터 면책이 결정된 경우 개인파산 신청자 중 면책 결정일로부터 5년 이상 경과한 경우
대출한도	대출 자금의 성격에 따라 1,000만 원부터 최대 7,000만 원
대출금리	연 4.5% 이내
대출기간	대출 자금의 성격에 따라 5년 ~ 6년
상환방법	원리금균등분할상환
거치기간	대출 자금의 성격에 따라 6개월 ~ 1년

 

해당 대출은 기본적으로 저소득, 저신용자들을 위한 상품이기 때문에 개인신용평점이 하위 20%에 해당되더라도 대출을 받을 수 있습니다. 게다가 서민금융진흥원에서 선정한 지역법인, 은행 또는 기업재단에서 4.5% 이내의 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있어서 정말 좋습니다. 또  대출자금의 성격에 따라서 차이가 있지만 대출기간이 1~2년으로 짧은 게 아니라 5년에서 6년을 선택할 수 있습니다.

 

성실화게 상환을 하면 이자율 감면혜택이 있어서 정말 좋고, 대출자금의 성격에 따라서 짧게는 6개월, 길게는 1년까지 거치기간을 선택할 수 있기 때문에 대출 직후부터 상환해야 하는 이자와 원금의 부담도 당장 줄일 수 있습니다. 자금이 부족해 대출을 받아야 하는 입장에서는 너무나 고마운 부분입니다.

 

전국 41개 서민금융 통합지원센터와 서민금융진흥원에서 선정한 미소금융지점을 통해서 이용할 수 있습니다. 국번 없이 1397번 콜센터로 우선 유선 상담을 하고, 예약을 한 후 방문을 하면 되는데, 서민금융 통합지원센터는 아래 표를 참고하시면 됩니다.

 

지역	서민금융 통합지원센터
서울	중앙, 강남, 광진, 노원, 양천, 관악
경기 / 인천	인천, 수원, 성남, 의정부, 고양, 부천, 안산, 안양, 김포, 평택, 구리, 계양
강원	춘천, 원준
대전 / 충청	대전, 천안, 홍성, 당진
대구 / 경북	대구, 구미, 포항, 서대구, 경주
부산 / 경남 / 울산	부산, 사상, 울산, 양산, 창원
광주 / 전라 / 제주	광주, 북광주, 군산, 목포, 순천, 전주, 제주

 

대출자금별 세부내용

자금의 성격에 따라 대출한도, 대출금리 등이 약간의 차이가 있습니다. 아래에서 자세하게 설명하니, 자신의 상황에 맞는 자금을 이용하시면 됩니다.

구분	창업자금	운영자금	시설개선자금	긴급생계자금
대출한도	7,000만 원	2,000만 원	2,000만 원	1,000만 원
대출기간	6년 이내	5.5년 이내	5.5년 이내	5년 이내
거치기간	1년 이내	6개월 이내	6개월 이내	1년 이내

 

창업자금 세부내용

창업자금은 사업장 임차보증금, 창업초기 운영자금, 창업초기 시설자금, 생계형 차량(1톤 이하) 구입에 필요한 비용 등에 해당됩니다. 사업총소요자금 총액 중 자기 자금 비율이 50% 이상인 자에 한하여 지원받을 수 있습니다. 아래 설명이 조금 어려울 수 있는데, 창업이 예정인 사람, 창업자이지만 초기인 사람, 무등록사업자로 창업하려는 사람, 생계령 차량을 구입하는 사람에 따라 차이가 있습니다. 알기 쉽게 표로 정리하였습니다.

구분	대출한도	대출금리	대출기간	비고
창업 예정	7,000만 원	4.5% 이내	최대 6년 1년 이내 거치 상환기간 5년 이내	사업장 임차보증금 이내에서 지원
창업 초기	4,000만 원	4.5% 이내		사업자 등록 후 6개월 미만
무등록사업자	500만 원	2.0% 이내		무등록사업자 생계형 차량 구입시  1,000만 원 한도
생계형 차량 구입	2,000만 원	4.5% 이내

 

운영자금 세부내용

운영자금은 본인 명의의 사업자 등록 후, 6개월 이상 운영 중인 자영업자의 제품, 반제품, 원재료 등의 구입자금에 해당됩니다. 사업자이지만 프리랜서나 인적용역 사업소득자의 경우에도 지원을 받을 수 있고, 무등록 사업자로 운영하는 경우에도 지원을 받을 수 있습니다. 알시 쉽게 표로 정리하였습니다.

구분	대출한도	대출금리	대출기간
6개월 이상 운영중인 자영업자	2,000만 원	4.5% 이내	최대 5.5년 6개월 이내 거치 상환기간 5년 이내
프리랜서 및 인적용역 사업소득자	1,000만 원	4.5% 이내
무등록사업자	500만 원	2.0% 이내

 

시설개설자금 세부내용

시설개설자금은 본인 명의의 사업자 등록 후, 6개월 이상 운영중인 자영업자의 사업장 시설개선자금에 해당됩니다. 2,000만 원 한도 내에서 대출이 가능하며, 금리는 4.5% 이내입니다. 6개월 이내 거치할 수 있고, 5년 이내 상환해야 하기 때문에 대출기간은 최대 5.5년입니다.

 

긴급생계자금 세부내용

긴급생계자금은 창업자금, 운영자금, 시설개설자금을 대출한 이후 12회 차 이상 성실하게 상환한였다면 이용할 수 있습니다. 연체일수가 1일만 되어도 이용할 수 없다는 점을 꼭 기억해 주세요. 대출한도는 1,000만 원이고 금리는 4.5% 이내입니다. 1년 이내의 기간 동안 거치할 수 있고, 4년 이내 상환해야 하기 때문에 대출기간은 최대 5년입니다.

 

미소금융 창업·운영자금 Q&A

위에서 정리한 내용 외에 개개인의 상황에 따라서 이해가 안 가는 부분들이 있을 수 있어, 자주 하는 질문을 정리해 보았습니다.

 

• 개인회생 중인데 창업·운영자금 대출을 받을 수 있나요? - 개인회생 인가 후 6개월 이상 경과하고, 6회 차 이상 변제금을 미납 없이 성실하게 납입하였다면 지원받을 수 있습니다.
• 과자가게를 하려고 하는데 대출을 받을 수 있나요? - 제조업, 금융업, 보험업과 생활형 서비스업 이외의 사치성향적 소비나 투기를 조장하는 업종은 지원을 받을 수 없지만, 과자점, 양복점, 양장점, 제분업 등 제조업으로 분류되지만 5인 미만 영세 가내수공업에 해당하는 업종은 지원을 받을 수 있습니다.
• 어음, 수표 부도거래처로 등록되어서 아직 해소가 되지 않았는데 지원받을 수 있나요? - 안타깝지만, 어음이나 수표 부도거래처로 등록이 되어 있다면 지원받을 수 없습니다.
• 외국인도 대출을 받을 수 있나요? - 재외국민, 외국인, 해외체류자는 지원받을 수 없습니다.
• 개인파산을 했었는데 대출을 받을 수 있나요? - 법원으로부터 면책이 결정된 날로부터 5년 이상 경과했다면 가능합니다.