사람이 살다 보면 금전적인 문제를 꼭 겪을 수밖에 없는데, 이럴 때 얼마나 현명하게 대처를 하느냐가 매우 중요합니다. 그래서 꼭 알아두어야 하는 것이 어려움에 처했을 때 받을 수 있는 정부지원대출인데, 상황에 맞는 정부지원대출을 완벽하게 소개합니다.
정부지원대출 가이드가 필요한 이유
정부지원대출 가이드가 필요한 이유는 크게 3가지 입니다. 우선 정부지원대출은 하나의 부서에서 주관하고 실행하는 것이 아니라 정부 내 부서, 정부의 지원을 받는 기관, 은행 등 다양한 부서 및 기관에서 주관하기 때문에 모든 정부지원대출을 충분히 확인하는 것이 어렵습니다. 그래서 처해있는 상황에서 더 좋은 지원혜택이 있음에도 불구하고 알지 못해서 혜택을 놓치는 경우가 많습니다.
두 번째는 각 기관에서 지원해 주는 상품을 지원받을 수 있는 자격, 지원조건 등이 매우 다양하기 때문입니다. 예를 들어 충분한 정부지원을 받을 수 있는 상황에서도 개인회생 중에는 일반적으로 금융지원이나 혜택이 불가능하다고 판단하여, 고금리의 대부업을 이용해 버리면 혜택을 받지 못하는 것이 아니라 추후 금융이나 신용에서 매우 분리한 상황에 빠지게 됩니다. 이런 경우는 개인회생, 신용불량이 아니라도 여러 가지 상황에서 발생하는 일입니다.
세 번째는 특정한 정부지원대출을 이용한 이후에는 다른 지원을 받을 수 없는 경우가 발생하기 때문입니다. 예를 들어 A라는 정부지원 대출을 이용하고, 상황이 나빠지면 B, C 지원을 받을 수 있음에도 불구하고, 충분한 정보가 없어서 처음부터 C 지원을 받아버리면, A 지원을 받을 수 없는 경우가 발생합니다. 또는 A 지원을 받더라도 한도가 줄어들게 된다거나, 높은 금리로 지원을 받는 경우가 생기기 때문입니다.
정리하면 상황에 맞는 정부지원대출을 이용하되, 추후 변동될 상황을 고려하여 순서를 정해서 지원을 받아야, 추가적으로 받을 수 있는 지원의 폭이 넓어지기 때문에 정부지원대출 가이드는 꼭 필요합니다. 아래에 상황에 맞는 상품들과 순서를 자세하게 설명하였습니다.
정부지원대출 받는 순서
정부지원대출을 받는 순서가 중요한 이유는 존재하는 지원을 모두 다 활용하고, 조금이라도 좋은 조건에서 지원을 받아 금전적인 이득을 챙기기 위해서입니다. 장기적으로는 개인신용점수 관리와 자금 관리를 통해 좀 더 빠르게 정상적인 금융상태로 회복하기 위해서입니다.
어떤 대출기관을 이용하는지에 따라 개인신용평점을 관리하는데 차이가 있고, 어떤 상품을 이용하는지에 따라 금리나 한도의 차이가 있습니다. 또 일반적인 상황에서 두 가지를 모두 고려해 선택할 필요가 있습니다. 각각 우선순위를 두어 정리하면 아래와 같습니다.
| 구분 | 상품 |
| 대출 기관에 따른 순서(1금융권 우선) | 새희망홀씨 > 사잇돌대출> 사잇돌2대출 > 햇살론 > 햇살론15 특례보증 > 최저신용자 특례보증 |
| 금리에 따른 순서(저금리 우선) | 새희망홀씨 > 햇살론 > 사잇돌2대출 > 사잇돌대출 > 햇살론15 특례보증 > 최저신용자 특례보증 |
| 종합적인 상황(일반적인 내용) | 새희망홀시 > 사잇돌대출 > 햇살론 > 사잇돌2대출 > 햇살론15 특례보증 > 최저신용자 특례보증 |
상황별 정부지원대출
취업준비생, 대학생인 경우
아직 취업을 하여 충분한 소득이 없는 경우에는 대부분 대출을 받기가 어렵습니다. 대출이란 것이 기본적으로 소득이 있어 대출금을 상환할 수 있다는 전제로 이루어지기 때문입니다. 하지만 대학생이나 취업을 준비하는 직업훈련을 받고 있는 경우에는 정부의 지원을 받을 수 있습니다.
대학생, 취업준비생, 사회초년생을 위한 햇살론 유스
19세 이상 34세 이하의 청년들을 위한 정부지원대출이 햇살론 유스입니다. 간단히 설명하면 아직 취업 전인 대학생, 대학원생 등 취업준비생이나 취업은 했지만 재직기간이 짧고, 소득이 적은 사회초년생을 지원하는 제도입니다. 평생 한 번만 지원을 받을 수 있으며, 한도가 최대 900만 원으로 작지만, 거치할 수 있는 기간이 매우 길고, 금리가 낮다는 장점이 있습니다. 필수적인 내용을 정리하면 아래와 같고, 자세한 내용은 아래 링크를 이용하면 됩니다.
- 지원자격 : 19 ~ 34세 청년 중 연소득 3,400만 원 이하의 취업준비생, 사회초년생
- 지원한도 : 최대 900만원
- 상환기간 : 최장 거치기간 8년, 최장 상환기간 7년
- 대출금리 : 취업준비생 4.0%, 사회초년생 4.5%
미취업 직업훈련생을 위한 직업훈련생계비 대출
고용노동부에서는 직업훈련포털을 통해 취업을 위한 직업훈련을 지원하고 있습니다. 또 건설근로자공제회에서도 건설일드림넷을 통해 교육일 지원하고 있습니다. 아직 취업을 하지 못해 수익이 없지만, 취업을 위해 이런 교육을 받고 있는 사람들을 위해서 생계지원을 하는 대출이 직업훈련생계비대출입니다. 2% 수준의 매우 낮은 금리로 이용할 수 있고, 3년까지 거치 기간을 선택할 수 있어, 취업을 준비할 때 큰 도움을 받을 수 있습니다.
다만, 인정해 주는 직업훈련을 꾸준히 받아야 하고, 소득요건이 기준 중위소득 80% 이하로 까다롭게 적용이 됩니다. 대출 한도 역시 매월 추가로 실행이 되는 형태라 짧게 설명하기에는 무리가 있습니다. 자세한 내용은 아래 링크를 이용하시기 바랍니다.
저소득 근로자, 1인 자영업자인 경우
근로자 생활안정자금
근로복지공단은 이름에서 알 수 있듯이 근로를 하는, 즉, 일을 하는 사람들을 지원하는 기관입니다. 그래서 근로복지공단에서는 저소득 근로자, 1인 자영업자를 위해 생활안정자금을 지원하고 있습니다. 생활안정자금은 혼례비, 자녀학자금, 의료비부터 생계비나 임금감소로 필요한 생계비를 말합니다. 금리는 연 1.5%로 동일하며, 1년 거치 후 3년 또는 4년 동안 원금균등분할로 상환하면 됩니다. 자금별로 요건과 한도가 매우 다양한데, 한도는 아래와 같고 요건은 아래 링크를 확인하시면 됩니다.
- 혼례비 : 1,240만 원 한도 내
- 자녀학자금 : 1,000만 원 한도 내, 자녀 1인당 연 500만 원
- 의료비 : 1,000만 원 한도 내 실제비용
- 부모요양비 : 1,000만 원 한도 내에서 1인당 연 500만 원
- 장례비 : 1,000만 원 한도 내
- 자녀양육비 : 1,000만 원 한도 내에서 1인당 연 500만 원
- 소액생계비 : 200만 원 한도 내
- 임금감소생계비 : 1,000만 원 한도 내에서 소득감소액
연체 중인 경우 - 근로자, 사업자 모두 가능
서민금융진흥원 소액생계비대출
연체 중인 경우에는 현실적으로 대출을 받는 것이 불가능합니다. 하지만 연체중에도 급하게 자금이 필요한 경우는 생기기 마련인데, 서민금융진흥원에서는 이럴 경우 생계비를 지원해주고 있습니다. 이름처럼 소액의 생계비를 대출해주는 제도이기 때문에, 1인당 최대 한도가 최대 100만 원입니다. 이마저도 최초 실행시에는 50만 원이며, 6개월간 성실하게 상환을 하면 추가로 50만 원이 가능합니다.
연체중인 사람들에게 최소한의 생계비를 지원하여, 대부업과 같은 고금리 대출을 이용하는 것을 방지하는 것이 목적이기 때문에 조건이 매우 까다롭습니다. 신용평점이 하위 20% 이하, 연소득 3,500만 원 이하인 경우에만 이용할 수 있습니다. 기본 대출금리는 연 15.9%로 낮은 금리는 아니지만, 6개월마다 성실하게 상환하면 3.0% 인하받을 수 있습니다. 최대 5년까지 연장이 가능하기 때문에 장기적으로는 9.9%까지 인하된 금리를 이용할 수 있습니다.
최초 50만 원으로 한도가 너무 낮지만, 의료비나 주거비용 같은 긴급자금, 교육비처럼 특수한 경우에는 최초 이용 시부터 100만 원 대출이 가능하니 꼭 알아보시기 바랍니다. 좀 더 자세한 내용과 신청방법은 아래 링크를 확인하시기 바랍니다.
정부지원대출을 이미 사용하고 있는 경우
정부지원대출은 저소득, 저신용자들을 지원하는 서민대출입니다. 문제는 정부지원대출을 이용하는 도중에 대부분 추가로 대출이 필요한 경우가 생기게 됩니다. 이때 또 2 금융권이나 대부업을 이용하면 정부지원대출을 사용하면서 회복한 신용점수가 하락하게 됩니다. 그래서 정부에서는 이런 경우에 지속적으로 1 금융권을 이용하면서 개인신용점수를 회복할 수 있도록 지원하고 있습니다. 대표적으로 징검다리론과 햇살론뱅크입니다. 아래에서 자세하게 소개합니다.
저금리서민대출 징검다리론
징검다리론은 4대 서민금융상품(새희망홀씨, 바꿔드림론, 햇살론, 미소금융)을 이미 사용하고 있는 사람들이 위에서 설명한 것처럼 충분히 개인신용점수를 회복하여 1 금융권을 이용할 수 있도록 지원하는 제도입니다. 말그대로 1금융권을 이용할 수 있을 정도로 소득과 신용을 회복할 수 있는 징검다리 역활을 하는 대출이라고 생각하면 됩니다. 그래서 4대 서민금융상품을 이용하면서 성실하게 상환하고 있지만, 연체가 없고, 개인신용평점이 하위 20% 이상으로 회복된 사람들에게 지원을 해주고 있습니다.
조건은 현재 징검다리론을 취급하고 있는 1금융권 기관마다 차이가 있지만, 대략적인 조건은 아래와 같습니다.
- 대출한도 : 최대 3,000만 원
- 대출금리 : 최고 연 9% 이내
- 대출기간 : 최대 5년 이내, 대출기간의 30% 범위 내에서 최대 1년 거치 가능
- 상환방법 : 원리금균등상환, 원금균등상환
신청방법 및 필요서류 등 자세한 내용은 아래 링크를 확인하시기 바랍니다.
징검다리론 조건완화 햇살론뱅크
정부지원대출을 이용 중에도 이용할 수 있는 징검다리론을 이용하기 위해서는 위에서 설명한 것처럼 자격을 갖추어야 합니다. 하지만 자격 조건을 갖추지 못했다면 결국 또 고금리의 대출을 이용할 수밖에 없는데, 징검다리론의 자격 요건을 완화해서 적용하여 지원을 받을 수 있도록 한 대출이 햇살론뱅크입니다.
우선 징검다리론보다 훨씬 많은 정부지원대출을 적용해 주는데, 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 바꿔드림론, 안전망대출, 안정망대출2, 햇살론유스 사용 중인 사람들이 혜택을 받을 수 있습니다. 최근 1년간 개인신용평점이 상승하고 가계대출 잔액이 감소하였다면 신청이 가능합니다. 연소득이 3,500만 원 이하인 경우에는 신용평점과 상관없이 신청할 수 있고, 연소득이 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20%에 해당해도 지원할 수 있습니다.
대출조건은 징검다리론과 같이 최종 대출을 실행하는 은행에 따라 상이한데, 올해까지는 한시적으로 최대 2,000만 원까지 가능하며 3년 또는 5년 안에 상환하면 됩니다. 기간 내 최대 1년까지 거치가 가능해서 더욱 유리합니다. 금리의 경우는 은행마다 매우 차이가 많이 나는 편인데, 저렴한 곳은 평균 5.85% 수준이고, 높은 곳은 평균 9.73%까지 나오기도 합니다. 성실상환자, 사회적 배려대상자, 연소득이 낮은 만 34세 이하 청년, 서민금융진흥원 금융교육이수자의 경우에는 금리 인하를 받을 수 있습니다.
햇살론뱅크 신청 방법과 세부적인 조건은 아래 링크를 확인하시기 바랍니다.
영세사업자인 경우
영세사업자인 경우에는 지원을 받을 수 있는 상품이 상당히 많이 있습니다. 대표적인 것들만 소개해도 새희망홀씨, 사잇돌대출, 사잇돌대출2, 사업자 햇살론, 미소금융 창업대출, 최저신용자 특례보증, 소액생계비대출이 있습니다. 그 중에서도 사업자햇살론, 미소금융 창업대출, 최저신용자 특례보증에 대해서 소개하겠습니다. 소액생계비대출은 연체중인 경우에 지원받을 수 있는 대출에서 이미 안내했으니 참고하시면 되고, 새희망홀씨, 사잇돌대출, 사잇돌대출2는 대환대출에서 자세히 소개하도록 하겠습니다.
- 영세사업자가 이용가능한 정부지원 대출 : 새희망홀씨, 사잇돌대출, 사잇돌대출2, 사업자 햇살론, 근로자 햇살론, 미소금융 창업대출, 최저신용자 특례보증, 소액생계비대출
사업자 햇살론
사업자 햇살론은 저소득, 저신용 사업자에게 보증서를 제공하고, 보증서를 담보로 단위농협, 새마을금고, 저축은행에서 대출을 받을 수 있도록 지원하는 제도입니다. 10.5% 내외의 금리로 최대 5년까지 이용할 수 있으며, 자금의 성격에 따라 최소 2,000만 원부터 최대 3,000만 원까지 이용할 수 있습니다. 기본적인 조건은 아래표를 참고하시면 되고, 좀 더 자세한 내용은 아래 링크를 확인하시기 바랍니다.
미소금융 창업대출
서민금융진흥원에서는 전통시장 상점을 운영하는 영세사업자부터 일반사업자 등 다양한 사업자들에게 지원을 해주고 있습니다. 특히 개인회생 중이거나 개인파산 신청 중인 사업자들도 지원해 주는데 미소금융 창업대출입니다. 이름이 창업대출이기 때문에 창업을 하는 경우에만 지원해주는 것 같지만 운영자금도 대출을 해주기 때문에 사업 중인 경우에도 지원을 받을 수 있습니다. 특히, 프리랜서나 사업자나 무등록사업자의 경우에도 지원을 받을 수 있습니다.
기본적인 지원내용은 아래 표를 참고하면 됩니다. 대출 한도와 대출 기간, 거치 기간은 자금의 용도에 따라 다르기 때문에 아래 링크를 통해 세부적인 내용을 확인하면 됩니다.
| 구분 | 내용 |
| 지원대상 | 아래 3가지 중 한가지 요건에 해당 개인신용평점이 하위 20%에 해당 근로장려금 신청 대상 기초생활수급자 및 차상위계층 이하 |
| 예외로 포함되는 지원대상 | 신용회복지원 확정 또는 개인회생 인가 후 6개월 이상 경과하고 6회차 이상 변제금을 납입한 경우 개인회생 신청자 중 법원으로부터 면책이 결정된 경우 개인파산 신청자 중 면책 결정일로부터 5년 이상 경과한 경우 |
| 대출금리 | 연 4.5% 이내 |
| 대출한도 | 대출 자금의 성격에 따라 1,000만 원 부터 최대 7,000만 원 |
| 상환방법 | 원리금균등분할 상환 |
최저신용자 특례보증
신용이 좋지 못한 사람들이 고금리대안상품으로 가장 많이 도움을 받는 상품은 햇살론입니다. 문제는 이마저도 이용할 수 없을 정도로 신용이 나쁜 사람들은 특례보증을 통해 지원을 받을 수 있는데 그런 상품이 바로 최저신용자 특례보증입니다. 햇살론 15 보증이 거절되고, 연소득이 4,500만 원 이하이며, 개인신용평점이 하위 10% 이하인 경우에 지원대상이 됩니다.
최저신용자 특례보증은 다른 정부지원 상품에 비해 최대한도가 매우 작아 추가 대출까지 받는다고 해도 1,000만 원 밖에 되지 않습니다. 하지만 1년이라는 거치기간을 가질 수 있고, 성실하게 상환한다면 매년 자동적으로 금리가 인하됩니다. 만약 3년 상환을 선택하고 성실하게 상환한다면 매년 3.0%씩 금리가 인하되어 3년째에는 10% 미만의 금리로 대출을 이용할 수 있다는 장점이 있습니다. 또 상환을 완료한다면 횟수 제한 없이 반복해서 이용할 수 있어 매우 큰 힘이 되어주는 대출입니다.
아래 링크를 이용하면 지원내용과 절차 등을 자세하세 알 수 있고, 최저신용자 특례보증을 사용하는 사람들이 가장 많이 하는 질문들을 확인할 수 있어 도움이 됩니다.
개인회생 및 신용불량인 경우
개인회생 중이거나 신용불량자가 되면 현실적으로 대출을 받는 것은 매우 힘듭니다. 하지만 의외로 지원을 받을 수 있는 제도들이 많이 있습니다. 가장 대표적인 상품으로는 햇살론15 특례보증과 위에서 설명한 최저신용자 특례보증, 미소금융 창업대출이 있습니다. 그 외에도 신용회복위원회의 성실상환자대출, 캠코의 개인회생대출(국민행복기금의 소액대출)이 있습니다. 또, 한국주택공사에서 주거비용에 한해 지원받을 수 있는 전세대출도 있습니다. 아래에서 자세하게 설명합니다.
참고로 개인회생에 대해서 자세히 알고 싶으면 아래 링크를 확인할 수 있고. 또 개인회생을 할 때 실제로 필요한 비용에 대한 상세한 비용도 확인해 보시기 바랍니다.
햇살론15 특례보증
햇살론15 특례보증은 정부지원과 관련된 대출을 소개하는 글을 쓰면서, 개인적으로 가장 좋은 상품이라는 생각이 드는 대출입니다. 저소득, 저신용자들이 1 금융권에서 대출이 가능하도록 지원해 줄 뿐 아니라, 성실상환 시 금리 인하라는 장점도 있습니다. 또 최대 2,000만 원으로 한도도 넉넉한 편에 속합니다. 또 특례보증을 두어 재직기간이 짧은 경우, 4대 보험 미가입으로 인해 급여를 현금으로 수령하는 경우, 개인회생 같은 채무조정 중인 경우, 개인택시, 농축산업과 같이 객관적 서류 증빙이 어려운 경우에도 이용할 수 있기 때문입니다.
더욱 좋은 점은 상환을 완료하였다면 횟수 제한 없이 여러 번 이용이 가능하고, 대출 이용 중에도 추가로 1회에 한해 이용할 수 있다는 점 등이 정말 서민들을 위한 상품입니다. 기본적인 지원자격과 조건은 아래 사진을 참고하시면 됩니다. 더 자세한 내용은 아래 링크를 통해 확인할 수 있습니다.
신용회복위원회 성실상환자대출
성실상환자대출은 상품 이름처럼 개인채무조정이나 개인회생 제도를 통해 성실하게 상환을 하고 있는 사람들을 위한 제도입니다. 성실하게 상환 중 발생하는 긴급한 생계자금을 저금리로 대출해 주는 제도로 기본적인 지원 자격은 아래와 같습니다.
- 신용회복위원회로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환 중 이거나 최근 3년 이내 상환완료한 경우
- 법원의 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월 이상 성실하게 상환 중이거나 최근 3년 이내 상환완료한 경우
- 금융지원기금 출연 주체가 출연목적으로 지원대상으로 별로 지정한 경우
대출자금의 성격에 따라 최대한도는 차이가 있지만, 대부분 한도는 1,500만 원 이내, 금리는 연 4.0% 이내입니다. 단 학자금의 경우 1,000만 원 이내, 연 2.0% 이내입니다. 상환방식은 최대 5년 이내 원리금 균등분할방식이며 채무조정 변제금을 상환한 기간에 따라 한도는 차이가 있습니다. 기간별 자세한 한도와 신청방법은 아래 링크를 확인하면 됩니다.
캠코 개인회생대출(국민행복기금 소액대출)
캠코는 국민행복기금이란 기관으로 제도권 금융에서 소외된 분들이 경제적으로 회생할 수 있도록 여러 가지 자활프로그램과 지원을 하는 기관입니다. 우리가 흔히 아는 연체채권 채무조정과 고금리대환 대출인 바꿔드림론을 취급하는 하고 있는데, 신용회복지원 사업으로 개인회생대출을 지원하고 있습니다. 정부 예산으로 실행되는 대출이며, 최대한 많은 사람들에게 지원을 하기 위해 자격조건이 매우 까다로운 편입니다. 자격 조건은 아래와 같습니다.
- 한국자산관리공사, 국민행복기금, 한마음금융, 희망모아, 상록수제일차유동화전문유한회사, 사단법인 신용회복위원회에서 신용회복지원을 받아 6개월 이상 성실히 상환하고 있거나 3년 이내에 완제한 경우
- 바꿔드림론 및 안정망 대출을 지원받고 6개월 이상 성실상환 중이거나 3년 이내에 완제한 경우
- 개인회생절차에 따라 인가된 변제계획을 24개월 이상 이행 중이거나 이행을 완료한 후 3년 이내인 경우
한도는 최대 2,000만 원으로 성실상환 기간이 길수록 한도가 커집니다. 단 개인회생의 경우는 최대 500만 원입니다. 금리는 연 3% ~ 4% 사이인데, 한도와 마찬가지로 성실상환 기간에 따라 차등적용하고, 개인회생의 경우는 4%가 적용됩니다. 기간은 최대 5년으로, 신청 방법이나 절차는 아래 링크를 통해서 확인할 수 있습니다.
한국주택공사 신용불량자 전세대출
한국주택공사 신용불량자 전세대출은 위에서 소개했던 대출들과는 조금 성격이 다릅니다. 전세자금용으로만 대출을 받을 수 있는데, 개인회생이나 신용불량자의 주거권을 위한 전세금을 대출해 주는 제도로 지원 자격은 아래와 같습니다.
- 신용회복지원절차 성실납부 중이거나 완제일로부터 3년 이내인 자
- 파산면책결정일로부터 8년 이내인 자
- 개인회생 변제계획상 채무 완제자로서 변제계획인가일로부터 8년 이내인 자
대출 금리와 대출 기간은 취급 은행별로 상이한데, 일반적인 신용대출이나 전세대출에 비해 금리가 낮아 4~5%대로 실행이 되고, 대출기간은 1~2년 내외이고 최대 10년까지 연장이 가능합니다. 자세한 한도나 신청방법, 추가로 발생하는 보증료 등은 아래 링크를 통해서 확인하시기 바랍니다.
고금리 대환대출이 필요한 경우
고금리 대출을 사용하고 있다면, 정부지원대출을 이용해 상환을 하면 매달 발생하는 이자를 줄일 수 있어 가계에 도움이 됩니다. 하지만 모든 정부지원대출이 대환용으로는 실행이 되는 것은 아닙니다. 고금리 대환대출이 가능한 정부지원상품은 근로자 햇살론, 사업자 햇살론, 햇살론 15, 새희망홀씨, 사잇돌대출, 사잇돌대출2, 햇살론유스 등이 있습니다. 위에서 소개하지 않은 상품인 근로자 햇살론 포함 4가지 상품에 대해서 자세하게 소개하겠습니다.
근로자 햇살론
근로자 햇살론은 사업자 햇살론과 마찬가지로 근로자에게 보증을 제공하여 금융접근성을 높여 저금리 대출을 지원하는 상품입니다. 그래서 재직기간이 3개월 이상의 연소득이 3,500만 원 이하인 저소득자나 개인신용평점 하위 20% 이하인 연소득 4,500만 원 이하인 저신용자만 신청이 가능합니다.
대출기간은 3년, 5년 중 선택이 가능하며, 최대 2,000만 원내에서 대출이 가능합니다. 대출금리는 기준은 11.5% 이하입니다. 23년 2분기 기준으로 농협의 경우 평균 7.21%로 가장 낮고, 저축은행이 평균 9.88%로 가장 높습니다. 금리가 높은 만큼 승인률이 높고, 낮은 만큼 승인률이 낮다고 보면 됩니다. 즉, 금리나 최종승인은 보증여부와 상관없이 최종승인 은행에서 결정합니다.
대표적인 부결사유나 신청방법은 아래 링크를 확인하시기 바랍니다.
새희망홀씨
새희망홀씨는 소득과 신용이 낮은 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련해서, 저소득, 저신용자도 1 금융권에서 대출을 받을 수 있도록 지원하는 대출입니다. 상품의 성격만으로 보면 정부지원이나 보증을 전제로 하는 상품처럼 보이지만, 실제로는 은행에서 자체적으로 진행하는 제도입니다. 2025년까지 한시적으로 운영될 예정입니다.
은행에서 자체적인 심사기준을 정해놓았기 때문에, 소득구간이나 신용에 따라서 금리나 한도가 차이가 있습니다. 다만 대부분 조건은 동일한데, 연소득 4,000만 원 이하이거나, 연소득 5,000만 원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 경우 이용할 수 있습니다.
평균적으로 한도는 최대 3,500만 원 이내이고, 금리는 연 10.5% 이하입니다. 대출기간은 최대 7년이며 상환방법은 은행별로 매우 상이하기 때문에 현재 상황에 유리한 조건을 찾아보시기 바랍니다. 현재 새희망홀씨를 취급하고 있는 은행별 상세조건은 아래 링크를 확인하시기 바랍니다.
사잇돌대출
사잇돌대출은 2 금융권이나 대부업체를 이용할 수밖에 없는 저신용자를 위해 SGI서울보증보험이 보험증권을 발행해 주어, 1 금융권에서 중금리로 대출을 받을 수 있도록 지원하는 제도입니다. 저신용이지만 소득이 있어 상환을 할 수 있다는 것을 전제로 하기 때문에, 소득이 없다면 지원을 받을 수 없습니다.
저신용자 정부지원상품의 경우 대부분 소득이 높으면 이용할 수 없습니다. 하지만 사잇돌대출은 최대 소득 조건이 없기 때문에 소득이 높은 저신용자들도 이용할 수 있어 매우 큰 장점이 있습니다. 소득이 있다면 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자 모두 이용이 가능하며, 대출 한도는 최대 2,000만 원입니다. 금리의 경우 최대 15.0%로 안내되고 있지만, 소득이 있는 사람들을 대상으로 하기 때문에 대부분 7~8% 내외로 결정되고 있습니다.
사잇돌대출 신청 자격과 신청방법, 신청 시 주의사항은 아래 링크에서 꼭 확인하기 바랍니다.
사잇돌대출2
사잇돌대출2는 저소득, 저신용자가 일반적인 금융권을 이용해서 대출을 받을 수 있도록 지원하는 제도입니다. 대부업이나 사채를 이용하지 않고 금융권 내에서 대출을 이용할 수 있도록 지원하는 중금리 서민금융상품이라고 생각하면 됩니다. 단, 사잇돌대출과 성격은 유사하지만 차이가 있습니다. 대출 기관이 2 금융권이기 때문에 사잇돌대출에 비해 금리가 높고, 신용평점관리에 분리합니다.
근로자의 경우 재직기간 5개월 이상, 연소득 1,200만 원 이상이 되어야 신청이 가능합니다. 사업자의 경우 사업기간 4개월 이상, 연소득 600만 원 이상이 되어야 신청이 가능하고, 공적연금수령자도 신청이 가능한데 1회 차 이상 수령하고 연소득이 600만 원 이상이 되면 신청이 가능합니다.
최대한도는 3,000만 원으로 사잇돌대출보다 높지만, 금리 역시 대부분 10% 이상으로 결정되는 상품입니다. 자세한 세부내용은 아래 링크에서 확인할 수 있습니다.
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