1금융권 채무통합 대환대출 - 국민은행 KB국민희망대출

채무통합 대환대출 중 하나인 국민은행 KB국민희망대출을 소개합니다. 대출이 많은 사람들의 가장 큰 희망은 하나로 채무를 하나로 통합하는 것입니다. 그래서 1 금융권 저금리 상품인 KB국민은행희망대출의 신청자격부터 조건을 자세히 소개합니다.

 

 

국민은행 KB국민희망대출 소개 및 변경점

채무를 통합하기 위한 대환대출은 정부지원대출, 2금융권, 1 금융권에 다양하게 있지만 1 금융권에서는 쉽게 찾기가 어렵습니다. 그나마 1 금융권에 있는 대출조차도 심사기준이 까다롭고, 애초에 대출이 많은 사람들이 1 금융권 대출 조건을 맞추는 것이 불가능합니다. 그래서 채무통합 대환대출 소개를 할 때 1 금융권 상품을 소개해야 할지 말지를 고민했는데 국민은행 KB국민희망대출의 경우 최근 조건이 많이 달라져서 가장 먼저 소개를 합니다.

 

상품의 신청자격이나 조건은 아래에서 자세히 소개하고, 기존에 비해 완화된 변경점을 소개합니다. 기본적으로 내부 심사기준 자체를 대폭 완화하여 소득 및 재정 인정 기준이 훨씬 낮아졌습니다. 또 다중 채무자의 경우에는 금액과 상관없이 대출이 거절되었는데 이 기준이 아예 삭제가 되었습니다. 대출 금액이 크지 않더라도 여러곳에서 대출을 받은 경우에도 이용할 수 있다는 점은 매우 큰 장점입니다.

 

마지막으로  대환하려고 하는 기존 대출금액보다 대출 한도가 적게 나오는 경우에도 한도 내에서는 대환이 가능하도록 조건이 변경되었습니다. 예를 들어 기존 대출금액이 1억이라면 한도가 1억이 넘게 나와야 대출이 승인되었지만, 변경 후에는 한도가 5천만 원이라면 5천만큼은 대환이 가능해졌다는 것입니다. 대폭 완화가 된 심사기준을 적용하면 1 금융권 조건이 맞나 싶을 정도인데 아래에서 자세하게 소개하겠습니다. 

 

• 내부 심사기준 자체 완화
• 소득, 재직기준 대폭 완화
• 다중 채무 거절 기준 완전 삭제
• 기존 대출금액과 상관없이 한도내에서 대환대출 가능

 

국민은행 KB국민희망대출 신청자격 및 상품조건

신청 자격 안내

KB국민희망대출을 이용하려면 아래의 조건을 모두 충족하여야 합니다.

 

• 제2금융권 신용대출을 대환하고자 하는 자
• 단, 대환 대상 대출 신규일자가 2023년 6월 30일 이전 실행건
• 재직기간 1년 이상의 연소득 2,400만원 이상의 근로소득자

 

기존 대출이 2금융권의 대출 이어야 하고, 대출 신규일자가 2023년 6월 30일 이전에 실행된 대출이어야만 대환이 가능합니다. 대출 신규일자 조건은 계속해서 확인해 업데이트를 하겠지만, 직접 국민은행에 확인을 해보는 것이 훨씬 더 정확할 수 있습니다. 또 재직기간이 1년 이상인데, 이전 직장을 포함하여 계산을 해준다는 점을 꼭 기억하시기 바랍니다. 또 연소득도 2,400만 원 이상으로 매우 낮은 편이라 정말 조건이 많이 완화되었다는 것을 알 수 있습니다. 단, 소득이 낮으면 한도가 낮을 수밖에 없다는 점도 알아야 합니다.

 

아쉬운 점은 직장인만 가능하기 때문에 소상공인이나 자영업자는 이용할 수 없습니다. 직장인이라면 계약직, 상용직 모두 신청할 수 있는데, 일용소득자는 신청할 수 없습니다. 그래서 소상공인이나 자영업자라면 소상공인을 대상으로 하는 정부지원 대환정책이나 토스뱅크의 사업자 대환대출을 알아보면 도움이 됩니다.

 

신용보증기금 소상공인, 사업자 대환대출 자격확인 하기

 

상품 조건 안내

대환대출을 하려는 목적이 통합하려는 것도 있지만, 저금리 대출을 이용해 매달 내는 이자를 낮추는 게 더 큰 목적인데 금리는 현재 2023년 10월 기준으로 기준금리 4.06 + 가산금리 4.11로 약 8.17%입니다. 이 금리는 5년 만기, 신용등급 3등급 기준으로 상환기간이나 신용등급에 따라 당연히 차이가 있습니다. 또 은행거래내역에 따라서 우대금리가 적용될 수도 있습니다. 금리는 변동금리로 정해진 기간에 따라 금리가 변동되기 때문에, 최종적인 금리는 신청 영업점을 통해서 정확하게 알 수 있습니다.

 

한도의 경우 최대 1억 원으로 기존 5,000만 원에서 상향되었습니다. 금리와 마찬가지로 소득, 신용등급에 따라서 차이가 있습니다. 단, 실제 대출가능금액은 고객의 기존 제2금융권 상환금액(대출잔액 + 정상이자 + 상환수수료)과 비교하여 적은 금액입니다. 즉, 한도가 높게 나온다고 해도, 상품의 성격상 기존 대출 상환금액보다 많이 실행되지는 않습니다. 얼마 전 경제신문과의 인터뷰를 통해서 국민은행이 밝힌 내용은 대출을 실행하고 난 이후에 장기적으로 모니터링하여 리스크가 없는 고객이라면 은행 수익이라는 측면에서 추가적으로 하도를 늘릴 수 도 있다고 했습니다.

 

대출기간 및 상환방법은 최저 1년에서 최장 10년 동안 원금균등 또는 원리금균등 분할로 상환하면 됩니다. 매월 원금과 이자를 함께 상환해야 하기 때문에 기존 대출의 상환방식에 따라서 금리가 낮아졌음에도 불구하고 매달 내야 하는 금액이 오히려 커질 수도 있다는 점은 유의해야 합니다. 다만, 대출기간이 최장 10년까지 가능하기 때문에 매월 상환금액은 크게 줄어들어 부담이 큰 편은 아닙니다. 참고로 중도 상환수수료는 없으며 연체이자는 최고 연 15%입니다.

 

상품 조건을 간략하게 정리하면 아래와 같습니다.

구분	내용
대출자격	제2금융권 신용대출을 이용중인 1년 이상 재직중인 근로자로 연소득 2,400만원 이상인 자
대출금리	23년 10월 기준> 기준금리 4.06 + 가산금리 4.11 = 8.17% (5년 만기, 신용등급 3등급 기준)
대출한도	최대 1억 단, 기존 대출 총 상환금액보다 클 수 없음
대출기간	1년 ~ 10년
상환방법	원금균등 / 원리금균등 분할상환
중도상환수수료	없음
연체이자	최고 연 15%

 

상품 조건중에 신용점수에 관련된 자격은 국민은행 상품소개에도 나타나지 않는데, 아무래도 1금융권 상품이기 때문에 저신용자인 경우에는 승인이 쉽지는 않습니다. 그래서 저축은행의 상품을 이용하는 것도 하나의 방법입니다. 물론 금리적으로 이득이 있다면 말입니다. 아래 링크를 통해 3가지 추천 상품을 확인하시기 바랍니다.

 

SBI 저축은행 대환대출 3가지 상품소개

 

신청 방법

KB국민희망대출 신청 방법은 KB국민은행 각 영업점에 직접 방문하여 신청하여야 합니다. 상황에 따라 추가로 필요한 서류가 있을 수 있지만 통상적으로 요구하는 서류는 아래와 같습니다. 또 대출 상환 이후에는 기존 대출 금융회사의 대출금 상환 영수증을 꼭 추가로 제출해야만 합니다.

 

• 본인 신분등
• 재직증명서
• 소득 확인 서류
• 대환 대상 금융회사에서 발급한 채무 확인서류
• 기존 대출금 상환 영수증

 

(참고) 채무통합 대환대출 시 주의해야 하는 통대환 대출

채무통합 대환대출을 알아보다 보면 여러 곳에서 통대환 대출이라는 상품을 알게 되는데, 대부분 불법이기 때문에 주의해야 합니다. 통대환 대출의 경우 통대환 대출업체가 기존 대출을 상환하도록 돈을 빌려주고, 상환 이후 신용등급이 회복되면 저금리의 1 금융권에서 대출을 받아 빌린 돈을 갚는 방식으로 이루어집니다. 이 과정에서 고액의 수수료를 요구하게 되는데 대략 15% 이상이라고 생각하면 됩니다.

 

높은 수수료뿐 아니라 고객에게 수수료를 받는 것 자체가 불법이기 때문에 절대 해서는 안 되는 방법입니다. 또 이 과정에서 여러 가지 사기 수법을 통해서 수수료만을 받고 잠적하기도 하고, 오히려 더 높은 금리의 대출을 받도록 만들어 버리는 일도 매우 많습니다. 아래에 통대환 대출에 대해 자세히 소개하였으니 꼭 읽어보시고 피해를 보는 일이 없도록 하시기 바랍니다.

 

통대환 대출 방법과 수수료, 사기수법 안내