1금융권 연체중 대환대출 - 신한은행 특별대환대출

신한은행의 특별대환대출을 소개합니다. 기존 대출을 통합하고 대환 하고 싶어도 1 금융권에서는 현실적으로 불가능한데, 심지어 연체 중에도 대환대출이 가능한 상품입니다. 신청자격과 및 조건을 소개하고, 부결 시 대안상품도 함께 소개합니다.

 

 

신한은행 특별대환대출 소개

신한은행 특별대환대출은 이름에서처럼 일반적인 대환대출과 차이가 있습니다. 일반적인 대환대출은 기존 대출보다 낮은 금리로 대환해주는 개념입니다. 이 과정에서 신용이나 조건이 부족하면 대출이 부결되기도 하고, 승인이 되어도 기존 대출 금액보다 적은 금액이 대출이 되기도 합니다. 저금리로 모든 금액을 대환대출이 된다고 하더라도 상환방식이나 상환기간에 따라서 오히려 매달 나가는 이자는 더 커지는 문제가 발생하기도 합니다.

 

신한은행 특별대환대출은 일반적인 대환대출이 가진 위와같은 일반적인 문제들을 해결할 수 있는 상품입니다. 그렇다고 해서 정부지원 상품도 아니기 때문에 최하위계층이 아니라도 지원을 받을 수 있습니다. 우선 기존 대출원금 범위 내에서 대출이 실행됩니다. 물론 원금 기준이기 때문에 기대출의 중도상환수수료가 부담이 될 수도 있습니다. 또 대출자격 역시 연체가 되어 있어도 가능하고, 연대보증인 또는 상환의사가 있는 제 3자까지도 가능한 매우 특별한 대환대출입니다.

 

기존에 대환 대출을 알아보다가 여러가지 이유로 부결이 되는데, 이 과정에 통대환 대출 같은 불법을 저지르기도 합니다. 또 통대환 대출을 시도하는 과정에서 사기에 휘말리기도 합니다. 마지막에 대안이 될 수 있는 상품들을 충분히 더 소개하니 통대환 대출 같은 불법적인 내용을 알아보지 않길 바랍니다.

 

신한은행 특별대환대출 지원자격과 기한이익상실

신한은행 특별대환대출 지원자격

기본적인 대출지원자격은 아래에 해당하는 대출을 보유한 차주(돈을 빌린 사람), 연대보증인 또는 상환의사가 있는 제3자입니다.

 

• 기한이익상실사유에 해당하는 연체대출금
• 기일경과 연체대출금
• 차주가 사망 또는 행방불명된 경우
• 차주가 신용관리대상거래자로 등록된 경우
• 취급시점보다 채권보전이나 신용상태가 악화되었다고 객관적으로 판단되는 경우

 

조건을 살펴보면 연체대출금도 대상이 되기 때문에 연체 중인 사람도 자격조건이 된다는 말입니다. 또 차주가 사망하거나 행방불명된 경우에 연대보증인이나 상속인 같은 제3자도 자격이 된다는 말입니다. 또 차주가 신용관리대상거래자로 등록이 되거나 채권보전, 신용상태가 악화되었다고 객관적으로 판단이 된 경우에도 자격을 준다는 것이 고객입장에서는 매우 장점이 많은 조건입니다. 기간이익상실사유에 대해서는 아래에 별도로 조금 더 소개하겠습니다.

 

기간이익상실

신한은행 특별대환대출의 자격 중에 「기한이익상실사유에 해당하는 연체대출금」이라는 부분을 충분히 이해하지 못하는 분들이 있을 수 있어서 조금 소개를 하려고 합니다. 쉽게 말해 기간이익이 상실된 사유가 발생한 연체대출금은 자격이 있다는 이야기인데, 기간이익에 대한 의미만 알면 이해하기 쉽습니다. 이해하기 쉽도록 은행과 고객으로 예를 들어 설명하면 아래와 같습니다.

 

은행에서 고객에게 대출을 실행하면 당연히 언제까지 대출을 모두 상환해야 한다는 기한이 정해집니다. 그럼 고객입장에서는 이자를 지불함으로써 이 기한이 도래하지 않을 때까지는 원금의 대한 독촉을 받지 않는 이익을 가지게 됩니다. 이를 기한이익이라고 하는데, 즉 이자라는 대가로 고객이 얻는 이익이며, 권리라고 할 수 있습니다. 

 

이 기한이익은 댓가로 지불하는 이자를 제대로 납입하지 못하게 되면 당연히 상실되게 됩니다. 그뿐 아니라 약관으로 기한이익상실사유를 미리 정해 은행 자신의 재산을 보호하려고 합니다. 대표적으로 이자 상환 지연, 소득 감소, 신용도 하락, 채용상태 변경 등이 있습니다. 은행은 고객이 기한이익을 상실하게 되면 대출계약을 종료하고 원금을 회수할 수 있는데, 현실적으로 상실시점에 칼같이 바로 계약을 종료하지는 않습니다.

 

기한이익상실과 관련해서 신한은행 특별대환대출 조건에 대해서 설명하면, 즉 연체 등의 이유로 대출기간이 끝나기 전에도 은행에서 대출금을 회수하는 절차가 시작될 상황에 놓인 사람들도 자격을 주고 대환대출을 이용할 수 있다는 말입니다.

 

신한은행 특별대환대출 조건

신한은행의 특별대환대출의 기본적인 조건을 아래와 같습니다.

구분	내용
대출금리	신한은행에서 고객을 평가하여 차등적용
대출한도	기존 대출원금 범위 내 (취급시점의 원금기준)
상환방법 및 대출기간	만기일시상환 : 1년 이내 원금균등상환 : 3년 이내 원리금균등상환 : 3년 이내
중도상환해약금	없음

 

해당 상품은 정부지원 없이 신한은행 자체 대출상품이기 때문에 대출금리는 신한은행에서 고객을 자체 평가한 기준으로 차등적용합니다. 대출한도는 기존 대출원금 범위 내에서 가능한데, 특별대환대출 취급시점의 원금기준으로 적용이 됩니다. 중도에 상환을 해도 위약금은 전혀 없습니다. 상환방법은 3가지인데, 상환방법에 따라 대출기간이 달라집니다. 만기일시상환의 경우 1년 이내, 원금균등, 원리금균등상환의 경우 3년 이내입니다. 최대 대출기간이 3년밖에 안된다는 점이 매우 아쉽습니다.

 

신한은행 특별대환대출 대안상품

신한은행 특별대환대출은 매우 고객에게 유익한 상품임에는 틀림이 없습니다. 다만 두 가지 문제가 있는데, 금리를 미리 가능함 수가 없다는 것과 대출기간이 너무 짧다는 것입니다. 지금 내가 가지고 있는 상품보다 금리가 낮아야 대환대출을 하는 의미가 있는데, 신청 전에는 금리 범위를 알 수가 없어 안타깝습니다. 또 대환대출을 하려는 사람들의 일반적인 경제적 상황을 고려하면 3년이라는 대출기간은 너무 짧습니다.

 

국민은행 KB국민희망대출

재직기간 1년 이상의 연소득 2,400만 원 이상의 근로자라면 약 현재 8% 내외로 대환대출이 가능합니다. 한도도 최대 1억 원까지 가능하며 대출기간도 최대 10년으로 신한은행 상품에 비해 3배 이상이 가능합니다. 최근 조건이 매우 완화되었기 때문에 대환대출을 알아보는 입장에서 꼭 알아보면 좋은 상품입니다.

 

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SBI 저축은행 대환대출 상품 3가지

SBI 저축은행에는 대환대출 상품을 3가지나 판매하고 있는데, 고객의 상황에 따라서 선택의 폭이 넓다는 장점이 있습니다. 재직기간이나 나이에 따른 자격 요건 차이가 있고, 금리와 한도의 차이는 있지만, 상환기간이 금액에 따라 최대 10년까지 가능하기 때문에 상당히 유용한 상품입니다. 단, 직장인을 대상으로 하는 대환대출이기 사업자나 소상공인 입장에서는 조금 아쉽습니다.

 

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신용보증기금 - 소상공인 저금리 대환프로그램

신용보증기금에서는 소상공인이나 자영업자를 대상으로 대환프로그램을 운영 중에 있습니다. 신용보증기금에서 보증을 서주고 대환대출을 실행하는 프로그램인데 개인기업 대표자 명의의 가계신용대출도 사업용도로 지출했다면 대환이 가능하기 때문에 매우 좋은 상품입니다. 3년 거치 7년 분할상환으로 이용기간도 넉넉하고, 2년 차까지는 고정금리가 적용되기 때문에 꼭 알아보시기 바랍니다.

 

신용보증기금 저금리 대환프로그램 상세 가이드