무직자인 경우에 대출을 받는 것은 정말 어렵습니다. 이용조건이나 신용관리에 도움이 되는 1 금융권에서 대출을 받는 것은 현실적으로 불가능합니다. 그럼에도 1 금융권에서 무직자를 대상으로 취급하고 있는 대출상품들이 있어 상세하게 모두 소개합니다.
1 금융권 무직자 대출 개요
일반적으로 대출을 받기 위해서는 소득, 직장, 신용 등 심사기준을 통과해야 합니다. 무직자의 경우에는 이 3가지 기준이 모두 낮을 수밖에 없습니다. 그래서 이를 대신할 수 있는 자료를 통해서 대출이 이루어집니다. 다행히도 1 금융권에서도 이런 무직자 대출을 취급하고 있는데, 대략 3가지 정도의 상품형태로 구성이 됩니다. 3가지 상품의 형태는 아래와 같습니다.
- 통신등급을 이용한 대출
- 서울보증보험 보험증권을 통한 대출
- 은행 거래 고객, 신용카드 이용고객을 대상으로 하는 대출
- 신청자격 제한이 없는 대출
통신등급 대출은 SKT, KT, LG U+ 고객을 대상으로 통신사에서 산정한 통신등급을 이용해 심사를 하고 대출을 해주는 상품입니다. 아쉽게도 알뜰요금제를 사용하는 사람들은 해당 상품을 이용할 수 없습니다. 통신등급은 통신 3사에서만 산정하고 있는 자료이기 때문입니다.
서울보증보험에서는 무직자를 대상으로 보험증권을 발행해주고 있습니다. 금융기관에서는 이 보험증권을 전제로 신용대출을 실행해주고 있습니다. 또 은행의 고객에 한해서 특정한 이용조건이 충족되는 경우 무직자라도 대출을 해주는 상품을 가지고 있습니다.
그 외에도 대출은 아니지만, 먼저 물건이나 서비스를 구매하고 나중에 결제를 하는 후불결제 서비스도 함께 안내해 드리려고 하니 아래에서 하나씩 자신에게 가장 적합한 상품을 확인하시고, 건전한 소비를 하시기 바랍니다.
1 금융권 무직자 대출 - 통신등급 대출
통신등급이란 위에서 짧게 설명했듯이 통신 3사가 고객의 가입정보, 이용정보 등을 기반으로 자체적으로 고객의 신용도를 평가한 등급입니다. 직장인들에 비해서 상대적으로 신용등급, 소득이 낮은 무직자, 학생, 가정주부의 경우에도 통신등급을 충분히 잘 관리했다면 1 금융권에서 대출이 가능합니다.
통신등급에 대해 잘 모르는 경우가 대부분일텐데 아래 링크에서 통신등급을 조회하고 올리는 방법 등을 소개하고 있으니 한 번쯤 확인한 이후, 통신등급 대출 상품을 알아보는 것이 좋습니다. 또 여러 가지 상품마다 한도와 금리의 차이가 있으니 가장 유리한 상품을 선택하시길 바랍니다.
우리은행 - 우리 비상금 대출
우리은행에서 무직자를 대상으로 하는 통신등급 대출의 이름은 우리 비상금 대출입니다. 우리 비상금 대출의 기본적인 정보는 아래와 같습니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 통신 3사 이용고객으로 통신등급을 평가할 수 있는 경우 |
| 대출한도 | 최대 3백만 원 |
| 대출기간 | 12개월 |
| 대출금리 | 최저 7.04% ~ 최대 12% (연체이자율 포함) |
| 우대금리 | 최대 연 1.0% |
| 상환방법 | 만기일시상환의 마이너스 통장 형식 |
| 중도상환 수수료 | 없음 |
아래에서 계속해서 설명할 무직자를 대상으로하는 통신등급 대출의 경우 대부분 마이너스 통장 형식으로 실행이 됩니다. 마이너스 통장은 정해진 한도 내에서 내가 필요한 만큼 찾아서 사용하고, 사용한 금액과 기간만큼만 이자가 발생한다는 장점이 있는 상품입니다. 좀 더 자세한 정보는 아래 링크를 확인하시기 바랍니다.
핀크 - 생활비 대출(하나은행)
핀크 생활비 대출은 핀크와 하나은행이 연계하여 휴대폰 인증을 통해 대출심사가 가능한 상품입니다. 즉, 해당 상품 역시 통신등급을 바탕으로 하는 대출입니다. 기본적인 정보는 아래와 같습니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 만 19세 이상 핀크 회원 중 SKT, KT, LG U+ 고객 중 하나은행 대출심사 결격사유가 없는 고객 |
| 대출한도 | 최대 500만 원 |
| 대출기간 | 최대 60개월 |
| 대출금리 | 최저 6.823% ~ 최고 13% |
| 상환방법 | 만기일시상환, 원금균등분할상환 |
| 중도상환 수수료 | 없음 |
핀크앱을 이용해서 쉽게 심사가 이루어지고 대출이 실행이 됩니다. 단, 하나은행 내부 별도심사가 이루어지는데, 소득이나 직장을 심사하는 것이 아니라, 연체, 개인회생, 파산 등의 결격사유를 확인합니다. 한도가 다른 금융기관의 상품에 비해 최대 500만 원으로 높은 편입니다.
국민은행 - KB 처음EASY 신용대출
국민은행의 KB 처음EASY 신용대출의 경우 무직자 전용 상품이 아닙니다. 재직기간이 3개월 정도로 짧은 사회초년생이나 소득이 연금뿐인 경우와 같은 저소득자들을 위한 상품입니다. 다만, 재직 확인이 불가한 고객에 한해 통신등급을 통해 대출이 가능하다는 조건이 있는 상품입니다. 그래서 다른 통신등급 대출에 비해 최대한도자체가 높은 상품 중 하나입니다. 기본적인 정보는 아래표를 참고하면 됩니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 재직 또는 사업기간이 3개월 이상 1년 미만인 경우 최근 3개월 소득발생자 또는 최근 3개월 국민연금, 건강보험 납부자 재직 또는 사업사실 확인이 불가한 주부, 은퇴자, 무직자 |
| 대출한도 | 최대 700만 원 (직장인 최대 1,000만 원) |
| 대출기간 | 1년, 최장 5년까지 연장 가능 |
| 대출금리 | 최저 7.32% ~ 최대 8.51% |
| 우대금리 | 최대 0.9% |
| 상환방법 | 일시상환, 원금균등분할상환의 마이너스 통장 형식 |
| 중도상환 수수료 | 없음 |
해당 상품의 장점은 한도인데, 상품가입 이후 연체없이 잘 사용한다면 인터넷뱅킹, 국민은행 앱을 이용해서 한도증액 신청이 가능합니다.
1 금융권 무직자 대출 - 서울보증보험 대출
결론적으로 말하면 가장 무직자 대출 상품 중 가장 승인률이 높은 상품이 서울보증보험 대출입니다. 그럴 수밖에 없는 것이 금융기관 입장에서는 서울보증보험에서 보증을 대신 서주는 형식의 상품이기 때문입니다, 그래서 한도 역시 서울보증보험에서 보증한 범위 내에서 책정이 되는 상품입니다. 단, 기본적으로 해당 금융기관에 손실을 끼친 이력이나 연체, 회생, 파산 등이 없어야 이용할 수 있습니다.
카카오 뱅크 - 비상금 대출
카카오 뱅크 비상금 대출은 모바일 앱을 통해서 간단하게 신청할 수 있는 상품입니다. 신청절차 자체가 매우 간단하지만, 카카오 뱅크 입출금 통장을 가지고 있다면 더 빠르게 신청할 수 있습니다. 기본적인 내용은 아래와 같습니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 결격사유가 없는 경우 : 연체, 부도, 회생, 파산, 면책 등 서울보증보험 가입이 가능한 고객 |
| 대출한도 | 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원 |
| 대출기간 | 1년, 1년 단위로 연장 가능 |
| 대출금리 | 비상금 대출 : 5.259% ~ 15.00% |
| 우대금리 | 최대 0.1% |
| 상환방법 | 만기일시상환의 마이너스 통장 |
| 중도상환 수수료 | 없음 |
카카오 뱅크 비상금 대출의 경우 고객의 상황에 따라 비상금 대출과 중신용비상금대출로 구분되는데 무직자, 저소득, 저신용자의 경우 대부분 비상금 대출을 이용하게 됩니다. 중신용비상금대출의 경우 상품 구성은 동일하나 최고 금리가 더 높은 상품입니다.
케이뱅크 - 비상금 대출
케이뱅크 비상금 대출은 카카오 뱅크의 비상금 대출과 거의 동일한 상품입니다. 다만 이자에서 차이가 있으니 대출을 신청하는 시기에 금리를 확인할 필요가 있습니다. 기본적인 내용은 아래표를 참고하시면 됩니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 결격사유가 없는 경우 : 연체, 부도, 회생, 파산, 면책 등 서울보증보험 가입이 가능한 고객 |
| 대출한도 | 최대 300만 원 |
| 대출기간 | 1년, 1년 단위로 연장 가능 |
| 대출금리 | 6.19% ~ 15.00% |
| 상환방법 | 만기일시상환의 마이너스 통장 형식 |
| 중도상환 수수료 | 없음 |
신한은행 - 쏠편한 비상금 대출
신한은행에서 취급하고 있는 쏠편한 비상금 대출도 마이너스 통장 형태의 상품입니다. 서울보증보험 가입이 가능하다면 대출이 실행되고, 연체, 부도, 회생, 파산과 같은 결격사유가 없으면 됩니다. 단, 신한은행에서 취급하고 있는 포켓론 상품과는 중복으로 이용할 수 없습니다. 기본적인 이용조건은 아래와 같습니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 결격사유가 없는 경우 : 연체, 부도, 회생, 파산, 면책 등 서울보증보험 가입이 가능한 고객 신한은행 포켓론 상품과 중복 이용 불가 |
| 대출한도 | 최대 300만 원 |
| 대출기간 | 1년, 1년 단위로 연장 가능, 최장 10년 |
| 대출금리 | 6.33 ~ 7.33% |
| 상환방법 | 만기일시상환의 마이너스 통장 형식 |
| 중도상환 수수료 | 없음 |
위에서 설명했던 다른 금융기관의 상품과 달리 대출기간에 제한이 있습니다. 1년 단위로 계속해서 연장이 가능하지만 최장 10년까지만 이용가능합니다.
국민은행 - KB 비상금 대출
국민은행에서도 서울보증보험 가입을 통한 무직자 대출상품을 취급하고 있습니다. 국민은행의 경우 서울보증보험과 업무제휴를 맺고 있어서 국민은행 모바일 앱을 이용해 신청해도, 실시간으로 심사가 이루어지고, 빠르게 보험증권이 발급된다는 장점이 있습니다. 기본적인 이용조건은 아래와 같습니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 결격사유가 없는 경우 : 연체, 부도, 회생, 파산, 면책 등 서울보증보험 가입이 가능한 고객 |
| 대출한도 | 최대 300만 원, 서울보증보험의 보증가능금액 이내 |
| 대출기간 | 1년, 만기 30일 이전에 기간연장 가능 |
| 대출금리 | 6.51% ~ 6.91% (국민은행 내부 신용등급 3등급 기준) |
| 상환방법 | 만기일시상환의 마이너스 통장 형식 |
| 중도상환 수수료 | 없음 |
토스뱅크 - 비상금 대출
위에 상품들을 하나씩 확인을 하셨으면 알겠지만, 대부분의 무직자 대출은 모두 비상금 대출이라는 이름으로 판매되고 있습니다. 대출방식 역시 마이너스 통장 형태를 공통적으로 가지고 있는데 토스뱅크 비상금 대출 역시 마찬가지입니다. 기본적인 조건에서 금리만 확인하시면 대동소이한 상품으로 최대 10년까지 연장이 가능하다는 장점이 있습니다. 아래표에서 확인 가능합니다.
| 구분 | 대상 |
| 대출대상 | 결격사유가 없는 경우 : 연체, 부도, 회생, 파산, 면책 등 서울보증보험 가입이 가능한 고객 |
| 대출한도 | 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원 |
| 대출기간 | 1년, 1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능 |
| 대출금리 | 6.15% ~ 15.00% |
| 상환방법 | 만기일시상환의 마이너스 통장 형식 |
| 중도상환 수수료 | 없음 |
하나은행 - 하나원큐 비상금 대출
하나은행에서 취급하고 있는 무직자 대출로 하나원큐 비상금 대출의 기본적이 이용조건은 아래와 같습니다. 단, 하나은행에서 과거에 취급했던 비상금 대출을 보유한 경우에는 중복해서 이용할 수 없습니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 결격사유가 없는 경우 : 연체, 부도, 회생, 파산, 면책 등 서울보증보험 가입이 가능한 고객 하나은행의 비상금 대출을 보유하지 않은 고객 |
| 대출한도 | 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원 |
| 대출기간 | 1년 |
| 대출금리 | 5.983% ~ 6.583% |
| 상환방법 | 만기일시상환의 마이너스 통장 형식 |
| 중도상환 수수료 | 없음 |
1 금융권 - 특정 고객을 대상으로 하는 대출
특정 고객을 대상으로 하는 대출이라 함은 해당 금융기관을 주거래 은행으로 이용하고 있는 고객, 해당 금융기관의 계좌를 이용해 공과금, 신용카드 자동이체를 하고 있는 고객들을 말합니다. 쉽게 설명하면 금융기관에서 해당 고객의 입출금 정보를 알고 있기 때문에 이를 바탕으로 소득을 추정하여 대출을 실행해 주는 개념입니다. 이용조건이 상품마다 조금씩 차이가 있어 자세히 확인할 필요가 있습니다.
신한은행 - 쏠편한 포켓론
신한은행 쏠편한 포켓론의 경우 신청자격을 보면, 연소득 4,000만 원 이하의 개인, 신한은행 심사기준을 충족하는 고객으로 매우 간단합니다. 간단하지만 연소득 4,000만 원 이하라는 부분과 신한은행 심사기준 충족이라는 조건이 있기 때문에 결국에 무직자는 이용할 수 없는 게 아닌가 하는 생각을 할 수 있습니다. 다만 정부지원 상품인 새희망홀씨처럼 저소득, 저신용자를 위한 상품이어서 소액 새희망홀씨라고 불릴 정도로 승인률이 높은 상품입니다.
다만, 위에서 설명한 쏠편한 비상금 대출과 중복해서 이용할 수 없고, 내부 심사기준 평가를 위해 신용카드 사용내역이 필요하기 때문에 신용카드가 없다면 현실적으로 이용할 수 없는 상품이라고 보면 됩니다. 기본적인 이용조건은 아래와 같습니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 연소득 4,000만 원 이하 내국인 |
| 대출한도 | 최대 500만 원 |
| 대출기간 | 최대 2년, 만기 도래시 연장 가능 |
| 대출금리 | 6.72% ~ 7.72% |
| 상환방법 | 만기일시상환, 원금분할상환 |
| 중도상환 수수료 | 없음 |
신청방법과 좀 더 자세한 내용은 아래 링크를 확인하시기 바랍니다.
수협은행 - 헤이플러스 대출
수협은행은 1 금융권에 속하는 특수은행입니다. 1 금융권이 맞는지 오해를 하는 경우가 맞는데 수협은행도 1 금융권에 속하는 금융기관입니다. 상품의 기본적인 자격조건은 소득금액 3천만 원 이상인 근로소득자입니다. 하지만 본인명의 신용카드를 6개월 이상 보유한 고객의 경우 신용카드 사용을 바탕으로 소득을 추정하여 내부 심사기준을 충족하면 대출을 받을 수 있습니다.
내부 심사기준을 대부분 연체, 파산 등과 같은 대출 불가에 대한 내용이기 때문에 승인불가 자체를 걱정할 필요는 없습니다. 다만 소득과 신용에 따라 한도 및 금리는 차등적용 됩니다. 기본적인 이용조건은 아래표를 참고하시기 바랍니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 소득금액 3천만 원 이상인 근로자 본인명의 신용카드 6개월 이상 보유 고객 소득 추정 확인이 가능한 고객 |
| 대출한도 | 최대 3,000만 원 |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 대출금리 | 6.55% ~ 7.76% |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환 수수료 | 없음 |
대출한도가 3,000만 원으로 다른 무직자 대출상품에 비해 압도적으로 높은 한도가 장점입니다. 다만, 신용등급, 추정소득에 따라 한도는 차등 적용됩니다. 대출기간도 5년으로 매우 긴 편입니다. 모바일을 통해서 신청할 수 있는데 신청방법을 확인하고 수협은행 전용앱을 다운로드하려면 아래 링크를 이용하시기 바랍니다.
우리은행 - 홈마스터론
우리은행 홈마스터론은 우리은행 고객을 대상으로 하는 무직자 대출 상품입니다. 최근 1년 이내 사용실적이 있는 신용카드를 보유한 고객 중 우리은행 계좌를 통해 아파트 관리비, 통신비, 공과금 등 자동이체 실적이 있어야하고, 우리카드 이용실적이 있어야 합니다. 단, 우리은행 자체평가 기준인 CB 6(+) 구간 이상이어야 하는데, 대략 NICE 기준 726점, KCB 기준 671점에 해당합니다. 기본적인 이용조건은 아래와 같습니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 우리은행 자동이체 실적 보유 우리카드 이용실적 보유 1년 이내 사용실적이 있는 신용카드 보유(타사 신용카드 가능) |
| 대출한도 | 최소 300만 원 ~ 최대 1,000만 원 |
| 대출기간 | 1년, 최대 10년까지 1년 단위 연장 가능 |
| 대출금리 | 5.97% ~ 12% |
| 상환방법 | 만기일시상환의 마이너스 통장 형식 |
| 중도상환 수수료 | 없음 |
이용조건이 다른 무직자 대출에 비해 추가적인 조건이 있기 때문에, 대출한도가 매우 크고, 금리도 낮은 편입니다. 자동이체 실적, 우리카드 이용실적에 대한 자세한 기준을 확인하고 싶다면 아래 링크를 확인하시기 바랍니다.
1 금융권 - 신청자격 제한이 없는 대출
위의 내용을 모두 확인하셨다면 알겠지만, 1 금융권에서 취급하는 무직자 대출 상품은 결국 통신등급, 서울보증보험, 신용카드 사용 이라는 조건이 존재합니다. 해당 조건이 충족하지 못하는 무직자라면 결국 이용할 수 있는 1 금융권 대출은 존재하지 않는다고 봐야 합니다. 대부분 무직자들이 조건 없이 이용할 수 있는 상품은 캐피탈, 저축은행 등에서 취급하고 있습니다.
다만, 몇몇 1 금융권 기관에서는 한시적으로 상품을 취급하는 경우가 있고, 또 이용조건을 한시적으로 완화시킨 상품을 취급하는 경우가 있습니다. 아래에서는 그런 금융기관의 상품을 소개할 것이고, 지속적으로 확인하여 업데이트를 하고 있지만, 글을 읽으시는 시점에 사라지거나 추가로 생긴 상품이 있을 수 있다는 점을 양해 바랍니다.
대구은행 - 쓰담쓰담 간편대출
대구은행에서는 1 금융권임에도 불구하고 아무런 조건 없는 무직자 대출 상품을 취급하고 있습니다. 종전에는 신용카드를 소지한 사람만 신청이 가능했고, NICE 기준 신용평가점수가 459점 이상인 경우에만 신청이 가능했습니다. 이런 자격 조건을 최근에 모두 없애버린 상품이 쓰담쓰담 간편 대출입니다. 이름처럼 무직자 여러분들에게 정말 도움이 될 수 있는 상품입니다.
이용조건은 만 20세 이상 대한민국 국민으로 본인 명의의 휴대폰이 있으면 됩니다. 은행에 방문 없이 인터넷, 모바일로 신청이 가능하기 때문에 매우 편리합니다. 기본적인 이용조건은 아래와 같습니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출한도 | 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원 신용등급별 차등 |
| 대출기간 | 최소 1년 ~ 최대 3년 이내 |
| 대출금리 | 최저 연 7.43% ~ 최고 연 12.55% |
| 상환방법 | 원금균등분할상환 |
| 중도상환 수수료 | 없음 |
대안 상품 소개
후불결제 서비스
후불결제 서비스란 BNPL 서비스로, Buy Now Pay Later의 약자입니다. 먼저 구매를 하고 나중에 결제를 하는 서비스로 학생, 무직자, 주부 등도 사용가능합니다. 신용카드나 대출이 필요한 경우 대안으로 사용할 수 있습니다. 국외에서는 매우 보편화되어 있는 서비스로, 국내에서는 토스, 네이버, 카카오에서 제공하고 있습니다. 다만, 카카오의 경우 교통카드로만 사용이 가능합니다.
다만 모든 사람이 이용할 수 있는 것은 아닙니다. 토스의 경우 통신, 전기, 가스요금 등의 납부 이력과 쇼핑 이력 등 비금융 데이터를 결합해 평가를 하고 있고, 네이버의 경우 네이버 쇼핑 이용 이력을 바탕으로 서비스를 제한적으로 오픈하고 있습니다. 신용카드나 대출처럼 제약이 크지 않고, 수수료나 연회비 등이 없기 때문에 무직자, 학생, 주부, 사회초년생 등이 이용하기에 좋은 서비스입니다. 하지만 한도가 매우 작고, 이 또한 이용실적이 적은 경우에 갑자기 줄어드는 경우도 있습니다.
각각의 자세한 가입방법이나 이용방법은 아래 링크에서 확인하시기 바랍니다. 카카오의 경우에는 설명에서 제외하였습니다.
정부지원 서민대출 상품
위에서 소개한 많은 대출 상품들을 이용할 수 없다면, 무직자의 경우에는 결국 2, 3 금융권 상품을 이용할 수밖에 없습니다. 문제는 2, 3 금융권을 이용하는 경우에는 신용점수 관리가 어렵고, 취업 후에도 상환을 하지 못한다면 1 금융권 상품을 이용하기까지 상당한 시간이 필요합니다. 그래서 2, 3 금융권 상품을 알아보기 전에 정부에서 지원하는 서민대출 상품을 확인할 필요가 있습니다.
정부에서 지원해 주는 서민지원 상품은 숫자는 정말 많고, 지원받을 수 있는 자격, 지원조건 등이 매우 다양합니다. 또 특정한 정부지원 대출을 이용하고 나면 다른 정부지원 혜택을 받을 수 없는 경우가 발생하기 때문에, 충분히 알아보고 가이드에 따라서 이용해야만 합니다.
정부지원 대출상품과 정부지원대출을 받는 순서를 정리해 둔 글을 참고하셔서 이용하시기 바랍니다. 아래에서 확인할 수 있습니다.
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