개인회생 중 추가 대출 1편 - 햇살론 15 특례보증

(23. 10. 20 update) 개인회생 중인 경우에 대출을 받는 것은 사실 매우 힘든 일입니다. 하지만 의뢰로 가능한 방법들이 꽤 있는데 오늘은 그중에서도 서민금융진흥원의 국민행복기금에서 보증 정책서민금융상품인 햇살론 15 특례보증에 대해 자세히 소개합니다.

 

 

햇살론 15 특례보증 소개

햇살론 15는 서민금융진흥원에 가보면 고금리대안자금 상품중에 있는 정책서민금융상품입니다. 쉽게 이야기하면 저소득이나 저신용 때문에 일반 은행에서 대출을 받을 수 없어, 대부업, 불법사금융과 같은 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 사람들을 위해, 최소한의 조건이 충족이 되면 은행 대출을 이용할 수 있도록 해주는 대출입니다. 대출에 관한 지식이 전혀 없는 사람들은 정부에서 돈을 빌려주는 건가? 하고 생각할 수 있는데, 정부에서 대출을 실행해 주는 것이 아니라 국민행복기금에서 저신용, 저소득자들의 보증을 서주는 대출입니다.

 

이런 상품들은 의외로 많이 있는데 그중에서도 특히 햇살론 15의 경우 일반보증 외에도 특례보증이라는 프로세스를 별도로 가지고 있습니다. 쉽게 말해서 돈없고 신용 없는 사람들 중에서도 그 정도가 심한 사람들은 별도의 지원 프로세스를 갖추어서 은행의 표준화된 심사규정에서는 받을 수 없는 대출을 받을 수 있도록 지원을 해주는 제도입니다. 그래서 서민금융통합지원센터를 통해서 상담을 받고 맞춤대출을 연계해 주면 별도의 심사와 보증승인이 이루어지고 대출이 실행되는 시스템이라고 보면 됩니다.

 

만약 대학생이나 청년이라면 햇살론유스도 알아보시기 바랍니다.

 

대학생 대출, 청년 대출 - 햇살론 유스

 

햇살론 15 특례보증 세부내용

햇살론 15는 일반보증과 특례보증으로 나뉘어져 있는데, 위에서 말한 것처럼 특례보증과의 구분을 위해서 일반보증이라고 이름을 붙여둔 것입니다. 일반보증의 지원대상과 세부 내용은 아래표를 참고하시면 됩니다. 아래는 일반보증의 내용을 정리한 표이기 때문에 실망하지 말고 아예 특례보증에 대한 내용을 읽어주세요.

구분	내용
지원대상	개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 자 연소득 4천 5백만원 이하 단, 연소득이 3천 5백만원 이하는 개인신용평점 제한이 없음 직장인의 경우 : 3개월 이상 재직 중인 자 개인사업자의 : 경우 3개월 이상 사업 운영 중인 자 연금소득자인 경우 : 연금을 1회 이상 수령 중인 자
대출한도	최대 2,000만원
대출금리	연 15.9%
대출기간	3년 또는 5년
우대금리	성실상환시 1년마다 금리 인하(3년 선택시 3.0%씩, 5년 선택시 1.5%씩 인하)
상환방법	원리금균등분할상환

 

해당 대출이 기본적으로 저소득, 저신용자들에게 좋은 것이 하위 20%에 해당되더라도 은행권에서 대출을 받을 수 있게 도와줄 뿐만 아니라, 대출기간도 1년이 아니라 3년 또는 5년을 선택할 수 있습니다. 추가고 성실하게 상환을 하면 1년마다 금이를 인하해 주기 때문에 3년을 선택했다면 3년째에는 10% 아래의 금리로 대출을 이용할 수 있는 정말 좋은 상품입니다.

 

문제는 급여를 현금으로 수령한다거나 개인택시, 농축산임업에 종사하여 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 경우에는 이용하기가 어려운 것은 일반 대출과 마찬가지입니다. 또한 재직기간이 3개월 미만으로 짧은 경우도 있을 수 있고, 현재 채무조정중에 있다면 대출이 불가능합니다. 그래서 특례보증이라는 제도를 두어 위의 경우에 해당되거나 채무조정 성실상환자라면 대면 상담, 소득상황, 자금용도, 상환의지 등을 심사하여서 지원을 받을 수 있도록 해줍니다.

 

• 4대 보험 미가입으로 인해 급여를 현금으로 수령하는 경우
• 재직 기간이 3개월 미만인 근로자(평균적으로 1개월 이상 근무를 요구합니다.)
• 신용회복이나 개인회생 등 채무조정 성실상환중인 경우
• 개인택시 운전자, 농업, 축산업, 임업, 어업 종사자 등 객관적인 서류 증빙이 어려운 경우

 

또한, 상환을 완료하였다면 횟수 제한 없이 여러번 이용이 가능하고, 대출 이용 중 추가 자금이 필요한 경우 1회에 한해 추가 대출이 가능합니다. 일반 보증의 경우 전국 14개 시중은행 창구 및 인터넷전문은행 등에서 이용이 가능하고, 특례보증의 경우 전국 41개 서민금융통합지원센터를 통해서 이용을 할 수 있습니다. 단, 햇살론 15 특례보증의 경우는 각 센터에서 예약제로 운영하고 있기 때문에 유선으로 상담 및 예약을 미리 하시고 방문하시기 바랍니다. 전국 41개 서민금융 통합지원 센터는 아래 표를 참고하시고, 콜센터는 국번 없이 1397번입니다.

 

지역	서민금융통합지원센터
서울	중앙, 강남, 광진, 노원, 양천, 관악
경기/인천	인천, 수원, 성남, 의정부, 고양, 부천, 안산, 안양, 김포, 평택, 구리, 계양
강원	춘천, 원주
대전/충청	대전, 천안, 홍성, 당진
대구/경북	대구, 구미, 포항, 서대구, 경주
부산/경남/울산	부산, 사상, 울산, 양산, 창원
광주/전라/제주	광주, 북광주, 군산, 목포, 순천, 전주, 제주

 

햇살론 15의 지원대상 자격이 안되거나, 연체 등의 이유로 거절이 되었다면, 서민금융진흥원에서 지원해주는 최저신용자 특례보증을 알아보시기 바랍니다. 거의 동일한 제도인데, 연체경험 등의 이유로 거절된 사람들을 지원해주는 제도입니다.

아래 링크에 자세히 설명되어 있습니다.

 

서민금융진흥원 - 소액생계비대출 알아보기

 

햇살론 15 Q&A

위에서 정리한 내용으로도 충분히 이해가 안 가는 경우를 위해 햇살론 15 특례보증을 이용하는 분들이 많이 하는 질문을 정리해 보았습니다.

 

• 햇살론 17 이용 중이면 햇살론 15를 이용할 수 없나요? : 햇살론 17보다 햇살론 15가 금리가 낮기 때문에 대환을 하는 게 당연히 유리한데 이 경우는 취급하는 은행마다 차이가 있습니다. 현재 이용 중인 은행에 문의하는 게 가장 빠르고 정확하게 확인할 수 있는 방법입니다.
• 햇살론을 이용 중인데 햇살론 15를 추가로 이용할 수 있나요? : 햇살론과 햇살론 15는 애초에 전혀 다른 상품이기 때문에 추가로 이용할 수 있습니다. 단, 정부지원 대출이기 때문에 기존 대출이나 조건 때문에 이용할 수 없는 경우도 있지만, 승인률이 높은 상품이기 때문에 반드시 알아보시는 걸 추천드립니다.
• 햇살론 15는 추가대출이나 재대출이 가능할까요? : 추가대출은 기존에 받은 대출을 모두 상환하지 않은 상태에서 추가로 대출을 받는 경우인데, 최대한도가 2천만 원이기 때문에 한도 내에서는 추가 대출이 가능합니다. 단, 추가 대출은 1회만 가능하며 현재 이용 중인 은행을 통해서만 신청을 할 수 있습니다. 기존 대출을 모두 상환하였다면 횟수 제한 없이 반복해서 대출을 받을 수 있습니다.
• 무직자인데 햇살론 15를 이용할 수 있나요? : 현재 무지작의 경우에는 햇살론 15를 이용할 수 없습니다. 단, 특례보증을 이용하면 재직기간이 1개월만 되어도 대출이 가능합니다.
• 개인회생 중에 있는데 햇살론 15를 이용할 수 있나요? : 개인회생 중이라도 성실히 상환을 하고 있다면 특례보증을 통해서 이용할 수 있습니다. 성실상환자의 기준은 서민금융진흥원에 문의를 해보는 것이 가장 정확하며, 약 6회 이상 납부한 경우를 보통 말합니다.
• 준비해야 하는 서류는 어떤 것이 있나요? : 일반 보증의 경우에는 특별한 서류를 요구하지 않기 때문에, 상담 중에 신청 이후 은행에서 요구하는 서류를 준비하면 됩니다. 다만, 특례보증의 경우에는 대면심사가 진행되기 때문에, 방문 전에 필히 서류에 관해서 문의를 별도로 하시고 준비하는 게 맞습니다.